Способы определения металла
Наверное, каждому приходилось держать в руках украшение или другой предмет, ясно, что металлический. Но как определить, какой металл использован при изготовлении? Это может быть драгоценный материал или подделка под него, а то и вовсе безделушка без претензий на ценность. Точный ответ даст экспертиза у специалистов, но она не бесплатная. Но есть же методы приблизительного определения вида металла в домашних условиях. Ими пользовались давным-давно, но они не потеряли своей актуальности и в наше время.
Проверка магнитом
Поднести магнит к проверяемому предмету — хороший способ первичной проверки. По реакции магнита можно определить, к какой группе относится металл:
Конечно, такая проверка не позволит точно установить материал, из которого изготовлена вещь. Ведь немагнитный металл может быть не в чистом виде, а в виде сплава с ферромагнетиком. Но может подтвердить или опровергнуть предположение. Например, если проверяется, золото или нет, а предмет явно магнитится, то можно утверждать, что это подделка.
При проверке ювелирных изделий следует учитывать, что в них, помимо драгоценных металлов, могут быть замочки, встроенные пружинки, изготовленные из другого материала. Проверять надо сам металл.
Проверка теплом
Определить группу металла можно также по тому, как он проводит тепло. Известно, что проводимость тепла у серебра очень высока. Она почти в пять раз выше, чем у железа или платины. Чуть хуже — у золота, меди и алюминия. Платина передает тепло даже слабее, чем железо.
Если опустить металл на 15–20 секунд в горячую воду, то по его температуре, определяемой на ощупь, можно сделать какие-то выводы.
Таким способом легко отличить платину от серебра. А вот сравнить, серебро или алюминиевый сплав, не получится.
Проверка йодом
Проверку подлинности металла можно совершить с помощью раствора йода, купленного в аптеке. На поверхность наносится капля йода и выдерживается несколько секунд. Благородным металлам — золоту, платине, серебру — йод не повредит. Если цвет капли йода не меняется, а после ее удаления салфеткой не остается никаких следов или разводов — это свидетельствует о подлинности металла. Если на месте капли видно потемнение, то это низкопробный сплав или откровенная подделка.
Проверка уксусом
Бытовой раствор уксуса также не воздействует на драгоценные металлы. А для подделок он опасен. Но, в отличие от проверки йодом, уксусная кислота требует времени. Чтобы дождаться результата, надо опустить проверяемый металл в емкость с уксусом на 15–30 минут. Отсутствие следов взаимодействия металла с уксусом — признак благородности.
Если, кроме металла, в изделии содержатся драгоценные или полудрагоценные камни, то их лучше так не проверять, уксус может их испортить. Особенно это касается жемчуга.
Проверка «на зуб»
Из романов и фильмов известно, что раньше проверяли подлинность золотых монет, кусая их. Что же именно можно установить таким «дедовским» способом? Золото — мягкий металл. Поэтому даже при слабом укусе на нем остается вмятина от зубов. Поддельные сплавы не обладают таким свойством, зубами их не возьмешь.
Подобная проверка дает хорошие результаты для изделий высокой пробы. Чем выше содержание чистого золота, тем оно мягче. Золото пробы 900 и выше настолько мягкое, что ценные изделия из него стараются не подвергать контактам с другими предметами.
Применение химических веществ
Проверку активными химическими реагентами следует оставлять на крайний случай. При неумелом обращении они повредят даже подлинному драгоценному металлу. И для здоровья проверяющего они могут быть опасны.
Аммиак
Чистое золото на аммиак не реагирует. Но из золота 900 и 999 пробы практически не делают изделий, предназначенных к употреблению, только для коллекций. А на драгметалле меньшей пробы аммиак может оставить неустранимый след. Раствор его в сочетании с другими веществами применяют для чистки золотых изделий. Поэтому определять золотые и серебряные изделия посредством аммиака не стоит.
Платиновые изделия обычно выпускаются с высокой пробой. Поэтому проверить подлинность платины аммиаком можно. На ней этот химикат не оставит следа.
Кислоты азотная и соляная
По отдельности эти кислоты не воздействуют на высокопробное золото и платину. А если смешать их концентрированные растворы в пропорции 1:3, то получится смесь, называемая царской водкой. Она способна растворять даже золото. Платину царская водка не «берет», будучи холодной. В нагретой смеси постепенно растворится и этот драгоценный металл.
Как ни странно, но подлинному серебру царская водка не страшна. Оно реагирует на нее образованием серебряного хлорида в виде тонкой пленки на поверхности. Последняя защищает само изделие от разрушения.
Проверка по плотности
Одним из надежных способов установления вида металла или сплава является определение его плотности. У чистого золота она в два раза выше, чем у меди и почти в три раза — чем у железа. Платина еще тяжелее золота. Даже сплав золота 585 пробы ощутимо тяжелее неблагородных металлов.
Конечно, для определения точной плотности небольшого изделия понадобятся аптекарские весы, расчет объема (закон Архимеда в помощь) и табличные данные о плотности основных металлов. Но для решения вопроса, из чего в основном сделан сплав, из золота или другого металла, достаточно и грубых прикидок. Если же под рукой есть предмет из заведомо подлинного металла примерно равного объема, то могут не понадобиться даже весы. Разницу веса в два-три раза уловить не так трудно.
По отдельности каждый из рассмотренных способов не даст точного ответа на вопрос, из какого металла сделано изделие. Но если несколько разных проверок покажут совпадающие результаты, можно быть уверенным в правильном определении. Если же нет, то придется обратиться к профессионалам.
Сварка различных металлов: типы и особенности
Сварка – это сложный процесс соединения металлов через высокотемпературный нагрев. Здесь сочетаются законы электричества, теплопроводности, металлургии и химических состояний веществ. Без понимания этих законов могут возникнуть осложнения, которые приведут к разрушению сварного шва.
Чтобы снизить возможные риски, важно знать особенности сварки различных типов металлов. Это сэкономит время при сваривании и пост-обработке изделий, например полировке и шлифовании.
Особенности сваривания углеродистых сталей
Углеродистая сталь состоит из нескольких элементов, различающихся по химическому составу. Ключевым из них является углерод с незначительным добавлением примесей –кремния, фосфора или серы. Именно количество углерода оказывает большое влияние на свариваемость.
По содержанию углерода, которое колеблется в диапазоне от 0,1 до 2,1 %, различают 3 типа углеродистых сталей:
Низкоуглеродистая высокопластичная сталь обычно является наиболее легко свариваемой при комнатной температуре. Среднеуглеродистая сталь требует предварительного прогрева и последующей термообработки, чтобы не растрескался сварной шов. Для сварки высокоуглеродистой стали потребуется тщательный предварительный нагрев и последующая температурная обработка.
Следует учитывать и скорость охлаждения сварного шва. Углеродистая сталь с большим количеством углерода и другими элементами охлаждается медленнее, чем низкоуглеродистая.
Чтобы в сварной шов не попал водород, из-за которого в металле образуются поры, область сварки необходимо очистить от масел, краски, ржавчины или окалины.
Сварка низкоуглеродистых сталей
При газовой сварке низкоуглеродистых сталей в аргоне используют присадку в виде металлической низкоуглеродистой проволоки, чтобы в сварном шве не было пор
Стали с низким содержанием углерода свариваются лучше всего, причем без применения флюса. Для соединения деталей чаще всего используют ручную дуговую сварку электродами с различными типами покрытия или газовую сварку. Первый метод подходит для деталей толщиной более 5 мм, второй – для небольших тонких деталей менее 5 мм.
Как правило, для дуговой сварки низкоуглеродистых сталей используют электроды с рутиловым или кальциево-фтористорутиловым покрытием с добавлением небольшого количества железного порошка.
В таблице можно посмотреть марки электродов для сваривания рядовых и ответственных конструкций:
Рядовые конструкции
Ответственные конструкции
АНО-6, АНО-3, АНО-4, АНО-5, АНО-6, ОЗС-3, ОММ-5, ЦМ-7
АН-7, АНО-1, ВСП-1, ВСЦ-2, ДСК-50, К-5А, КПЗ-32Р, МР-1, МР-3, ОЗС-2, ОЗС-4, ОЗС-6, ОМА-2, РБУ-5, СМ-5, СМ-11, УОНИ-13/45, УОНИ-13/55, УП-1/45, УП-2/45, УП-1/55, УП-2/55, Э-138/45Н, Э-138/50Н, ЭРС-1, ЭРС-2
Альтернативными методами сварки низкоуглеродистых сталей являются:
После соединения деталей структуру конструкции нужно сделать равномерной. Для этого изделие нагревают до 400 °С и остужают на воздухе.
Сварка среднеуглеродистых сталей
Среднеуглеродистые стали используют в машиностроении для изготовления рельсов, осей и колес вагонов, несущих деталей. Сплавы металлов со средним содержанием углерода хорошо поддаются ковке.
Процесс сварки таких сталей проходит сложнее из-за разницы в прочности сварного шва и соединяемых деталей. Кроме того, вдоль шва могут образовываться трещины и поры. Чтобы стабилизировать баланс прочности, при сварке применяют электроды с низким содержанием углерода:
Перед сваркой детали предварительно прогревают до 400 °С. Величина температуры зависит от толщины деталей и количества углерода в них. Кроме того, в процессе сварки детали постоянно подогревают для ровного распределения температуры. При толщине деталей более 4 мм необходимо предварительно обработать кромки в зависимости от типа соединения.
Детали соединяют сваркой минимум в два прохода. При этом шов нужно вести равномерно, без разрывов. После сварки изделие медленно охлаждают в термостате или с помощью теплоизоляционных материалов.
Для среднеуглеродистых сталей применяют такие типы сварки, как:
Сварка высокоуглеродистых сталей
Самые сложные стали для сварки – с высоким содержанием углерода. При соединении деталей образуется высокая концентрация мартенсита – твердого раствора, перенасыщенного углеродом. Мартенсит делает металл хрупким, что приводит к разрыву сварного шва после остывания.
При сварке высокоуглеродистых сталей следует использовать низковольтный электрод. Кроме того, предварительный нагрев металла до 300 °C замедляет процесс охлаждения и предотвращает концентрацию мартенсита. Последующий нагрев также уменьшит напряжение и усилит сварку.
Важно! Не допускается сваривать высокоуглеродистую сталь, если внешняя температура воздуха опустилась ниже 5 °C или на месте сварочных работ «гуляют» сквозняки.
Если все условия соблюдены, высокоуглеродистую сталь сваривают теми же способами, что и среднеуглеродистую. Для сварки можно применять и ацетиленовую горелку с расходом газа от 75 до 90 дм³/ч на 1 миллиметр толщины сварного шва.
Особенности сваривания легированных сталей
В легированной стали содержится хром, марганец, молибден, вольфрам, никель и другие элементы, которые повышают устойчивость к коррозиям, износам и твердость деталей.
По содержанию элементов легированные стали делят на 3 типа:
Сталь называется по тому элементу, который входит в ее состав, например молибденовая, хромистая или ванадиевая. В зависимости от объема содержания легирующих элементов для каждого типа стали используют определенные особенности сварки.
Сварка низколегированных сталей
Главный показатель свариваемости таких сталей – это сопротивляемость к появлению трещин после остывания металла. Низколегированные стали содержат небольшое количество углерода, никеля, кремния, серы и фосфора, что исключает появление разрывов в процессе сварки.
Для них используют следующие методы:
Сварка среднелегированных сталей
Среднелегированные стали содержат никель, молибден, хром, ванадий и вольфрам и отличаются хорошим сочетанием прочности и пластичности за счет очистки от неметаллических элементов.
Прочность соединения сварных частей зависит от химического состава сварного шва. Баланс достигается за счет уменьшения доли легирующих элементов в сварном материале по сравнению с основным металлом. Крепкий на разрыв шов образуется, когда в него переходят легирующие элементы основного металла.
Для сварки используют низколегированные электроды, не содержащие органических элементов. Во время сварки важно не допустить воздействия на металл влаги или ржавчины, так как содержащийся в них водород снижает прочность сварного шва.
Для сварки среднелегированных сталей чаще всего применяют проволоки:
Основными методами сварки являются:
Сварка высоколегированных сталей
При нагревании выше 500 °С в высоколегированной стали происходит выпадение карбидов хрома, из-за чего теряются антикоррозийные свойства. Чтобы восстановить их, деталь нагревают до 1000–1150 °С и быстро охлаждают
Ключевые характеристики таких сталей, которые влияют на качество сварки, – низкая степень теплопроводности и высокий коэффициент линейного расширения. Первая характеристика влияет на увеличение тепловой концентрации в месте соединения и проплавления металла. Высокое линейное расширение приводит к деформациям деталей и появлению трещин.
При этом высоколегированные стали считаются жаропрочными, хладостойкими и устойчивыми к коррозиям. Одну и ту же марку стали не используют для различных изделий, а значит и подход к сварке будет индивидуальным.
Надежнее всего для сварки использовать электроды с покрытием из молибдена, марганца или вольфрама, это повысит пластические свойства металла и снизит вероятность появления трещин. Перед сваркой металл необходимо подогреть до 200–300 °С и выше для сбалансированного распределения температур. После сварки металл также нужно термически обработать.
Для сварки высоколегированных сталей применяют:
Особенности сваривания меди и медных сплавов
Медь и ее сплавы отличаются высокой теплопроводностью, что затрудняет получение прочного сварного шва. Поэтому такие металлы сваривают с помощью методик высокотемпературного плавления. Чаще всего применяют:
Сварка в защитных газах
При таком типе сварки с минимальным содержанием примесей получается прочный сварной шов. Чаще всего применяют азот, аргон, гелий и их смеси. В качестве электрода используют неплавящийся вольфрамовый стержень, а для присадки – медную проволоку. Для азотной сварки на присадочную проволоку наносят борный флюс.
Ручная дуговая сварка
Выполняют на постоянном токе обратной полярности. Для медных листов толщиной до 4 мм не требуется разделка кромок, для листов до 10 мм применяют одностороннюю разделку с углом скоса 60–70° и притуплением 1,5–3 мм, для листов более 10 мм – Х-образная разделка.
При дуговой сварке используют электроды «Комсомолец-100», АНЦ/ОЗМ-2, АНЦ/ОЗМ-3, ЗТ и АНЦ-3. Сварку ведут по короткой дуге. Для металла толщиной в 5–8 мм требуется прогрев до 300 °С, при толщине 24 мм – до 800 °С. Для сплавов меди с никелем, бронзой и латунью применяют электроды ММЗ-2, Бр1/ЛИВТ, ЦБ-1 и МН-4.
Механизированная дуговая сварка под флюсом
Машина равномерно подает флюс, так что по окончании сварки получается идеально ровный сварной шов
Металл сваривают с помощью угольного или плавящегося электрода. Для угольного электрода применяют постоянный ток прямой полярности и флюсы АН-348А, ОСЦ-45, АН-20. Кромки металла собирают на графитовой подкладке, а поверх стыка кладут присадочный материал, как правило латунь. Таким способом удобно сваривать детали толщиной до 10 мм.
Для сварки с плавящимся электродом используют постоянный ток обратной полярности и флюсы АН-200, АН-348А, ОСЦ-45 и АН-M1. Если при сварке применяют неплавящийся керамический флюс ЖМ-1, дугу нужно запускать при переменном токе.
Этот способ удобен, потому что не требует предварительного прогрева металла. Для сварки чистой меди используют проволоку диаметром 1,4–5 мм из меди МБ, M1 или бронзы БрКМц 3-1, БрОЦ 4-3.
Для сварки латуни используют флюсы АН-20, ФЦ-10, МАТИ-53, бронзовые БрКМцЗ-1, БрОЦ4-3 и латунные ЛК80-3 проволоки.
Газовая сварка
Чаще всего применяют ацетиленокислородную сварку, с помощью которой достигается сверхвысокая температура пламени. Для газовой сварки используют флюсы с содержанием бора. Флюс наносят слоем в 10–12 мм на кромки и присадочную медную проволоку М1 или М2. Для сварки латуни рекомендуется брать проволоку ЛК80-3 из кремнистой латуни.
Электронно-лучевая сварка
Такой тип сварки эффективен в производстве медных изделий высокой чистоты, так как не допускается выпадение и осадок примесей. Альтернативным типом соединения деталей является плазменная сварка, которой «сшивают» металл толщиной до 60 мм. При сварке используют слой флюса или порошковую проволоку.
Особенности сваривания алюминия и алюминиевых сплавов
Главная особенность сварки алюминия и его сплавов – активная реакция металла с кислородом, при которой образуется оксид алюминия Al2O3 с повышенной температурой плавления в 2050 °С. При этом температура плавления чистого алюминия – всего 658 °С. Оксид остается в сварном шве и разрушает его структуру.
Второй ключевой момент – разрушаемость алюминия при температуре в пределах 600 °С. Важно учесть, что у алюминия нет переходного состояния и при сильном нагреве он становится жидким.
Эти проблемы решаются следующими путями:
Как правило, алюминий и его сплавы соединяют аргонно-дуговой сваркой. Для деталей толщиной до 10 мм используют неплавящиеся вольфрамовые или углеродные электроды, а для более толстых – плавящиеся стержни.
Алюминиевые сплавы представлены в 4 категориях:
Первый тип отличается повышенной прочностью и устойчивостью к коррозиям. Эти характеристики улучшаются, если использовать сплав алюминия и 5–6 % магния. Прочность дюралюминиевых сплавов повышается при закалке.
Алюминиевые детали толщиной до 4 мм сваривают через прямой стык без скоса кромок. При соединении необходимо оставить зазор не более 0,5 мм. Для более толстых деталей на кромках делают V-образный скос под 35 градусов.
Внахлест детали лучше не сваривать, так как между кромками будет затекать флюс, который вызовет коррозию металла. Перед сваркой кромки нужно обезжирить и очистить от оксида алюминия металлической щеткой или ортофосфорной кислотой.
Можно ли сваривать алюминий со сталью при изготовлении металлических изделий? Да, но нужно учитывать, что при сварке образуются хрупкие соединения, которые разрушают структуру стального шва. Проблему решают двумя путями:
Особенности сваривания титана и титановых сплавов
Титан и его сплавы сваривают по специальным технологиям, так как данный металл ведет себя весьма специфично при различных температурах
Титан – металл с высокой температурой плавления – около 1600 °С. Считается одним из самых сложных металлов для сварки, так как в чистом виде активно реагирует с кислородом и азотом при нагревании до 400 °С. Поэтому зону сварки необходимо изолировать от воздействия атмосферного воздуха.
Для соединения титановых деталей нужна очень быстрая сварка без постепенного повышения температуры. Поэтому самым распространенным способом соединения титана и его сплавов является аргонная сварка на постоянном токе малой величины. Для нее не нужны электроды и флюсы, что исключает попадание в сварной шов посторонних соединений.
Титан и титановые сплавы сваривают в 2 этапа:
При соблюдении всех требований у сварщика получается ровный и аккуратный сварной шов, который не требует дополнительной обработки.
В заключение стоит отметить, что для сваривания различных типов сталей требуется соответствующая квалификация сварщика. Например, начинающий сварщик легко справится со сваркой алюминия или низкоуглеродистых сталей. А вот сварить титан и его сплавы под силу опытному мастеру, который досконально знает все особенности процесса.
Почему в кризис инвесторы покупают золото
Любой опытный инвестор скажет вам, что лучший способ сохранить деньги — вложения в драгоценные металлы, а именно в золото, так как оно всегда идет в противовес рынку. Например, если акции и облигации летят вниз, то стоимость золота будет расти, потому что в кризис инвесторы активно его покупают в надежде спасти сбережения.
В кризис инвесторы активно покупают золото в надежде спасти сбережения.
Исторически сложилось так, что золото — надежный инвестиционный инструмент с низкой доходностью. Спекулировать им на рынке не получится, да и покупка на один-два года не принесет прибыли. Зато с его помощью можно защитить финансы от экономических кризисов, инфляции, обесценивания валют и т. д. Золото хранится в резервах всех мировых банков и является универсальным платежным инструментом: в любой точке мира мы можем продать его за местную валюту. Поэтому в кризис инвесторы стараются таким образом сохранить деньги: продают ценные бумаги и скупают золото.
Инвестиции в драгоценные металлы — это выгодно?
Все инвестиционные инструменты так или иначе связаны с определенными рисками и недостатками. Также и инвестиции в драгоценные металлы имеют свои плюсы и минусы.
| Плюсы | Минусы |
| Высокая ликвидность — стоимость драгметаллов не привязана ни к какой валюте или ценным бумагам. Поэтому их всегда можно продать, независимо от экономических и политических ситуаций в мире. | Низкая доходность — стоимость драгметаллов растет слишком медленно, поэтому ощутимую прибыль от продажи можно получить только через 10-15 лет. |
| Универсальность — драгметаллы можно продать в любой точке мира в любое время. | Налогооблагаемость — в России все денежные операции с драгметаллами облагаются налогами. |
| Высокая ценность — запасы драгметаллов сильно ограничены, поэтому и через 10-15 лет их можно продать по высокой цене. | Отсутствие дополнительной доходности — получить прибыль от вложения в драгметаллы можно только с разницы стоимости при продаже. |
| Долговечность — при должном хранении драгметаллы могут сохранять свой первоначальный вид в течение нескольких сотен лет. | Высокая стоимость — стоимость драгметаллов (кроме серебра и меди) варьируется от 2000 рублей за грамм, поэтому чтобы купить что-то хоть немного стоящее — придется вложить крупную сумму. |
Инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.
Стоит ли выбирать инвестиции в металлы? Определенно — да. Однако подходить к этому надо с умом: чтобы правильно собрать инвестиционный портфель с драгметаллами нужно учитывать сроки и цель инвестирования. Также не стоит вкладывать все деньги в один инструмент, даже такой надежный. Финансовые эксперты рекомендуют отводить драгметаллам не более 10% от общего размера портфеля.
3 правила инвестирования в драгметаллы
Мы уже выяснили, что такое инвестиции в металлы, плюсы и минусы таких вложений и почему стоит их выбирать. И прежде чем углубляться дальше в тему, сформулируем 3 правила того, как инвестировать в драгметаллы и остаться в плюсе:
Вы решили купить драгметалл. С чего начать?
В какой металл лучше инвестировать?
— Я хочу вложиться в драгметаллы. Но какой лучше выбрать? Неужели золото — единственный вариант?
Конечно, нет. Если вы решили сделать вклад в драгоценные металлы, то кроме золота это также могут быть серебро, платина, палладий, медь. При этом золото и серебро — надежные инвестиционные инструменты, а промышленные драгметаллы, такие как платина, палладий, медь — доходные, так как их стоимость напрямую зависит от рынка продукции этой промышленности.
Например, в период с 2015 по 2019 года стоимость палладия выросла на 138.3%, а курс платины в это же время упал на 20.0%. Причина — скандал с концерном Volkswagen в 2015 году. При поставке авто с дизельными двигателями в США выяснилось, что результаты тестов на вредные выбросы в атмосферу были подделаны. Тогда ряд дизельных автомобилей Volkswagen запретили к продаже в Швейцарии, США и других странах. Причем тут платина? Дело в том, что в катализаторах дизельных авто для очищения выхлопных газов используется именно платина. Поэтому запрет повлек за собой снижение спроса у автопроизводителей на этот металл.
Одновременно с этим на фоне дизельного скандала вырос спрос на бензиновые и гибридные автомобили, в катализаторах которых используется палладий. Отсюда и такой резкий рост его стоимости.
Из примера видно, насколько поведение рынка непредсказуемо, так как стоимость промышленных металлов сильно подвержена влиянию мировых событий. Поэтому для сбережения денег они не подойдут. Но это не значит, что платина, палладий или медь не должны присутствовать в вашем инвестиционном портфеле.
Не устану повторять, что наполнение портфеля зависит от вашей цели и сроков инвестирования: промышленные металлы могут легко войти в процент доходных инструментов. Не забывайте про диверсификацию и инвестируйте с умом — тогда колебания рынка не будут пугать вас.
Как правило, драгметаллы на российском рынке реализуются в граммах. Однако довольно часто на бирже можно встретить такую величину, как тройская унция. Эта мера веса используется банками и ювелирами для взвешивания драгоценных металлов и равняется 31,1034768 граммам.
Выгодно ли вкладывать деньги в золото?
Как только инвесторы начинают изучать рынок драгметаллов, то первым делом сталкиваются с золотыми активами и вопросами о том, как инвестировать в золото выгодно.
Золото — драгоценный металл с многолетней историей. Его месторождения редки и порой труднодоступны, поэтому это один из самых дорогих металлов.
Золото и сегодня один из самых дорогих добываемых металлов.
Инвестировать в золото можно через:
Золото можно назвать выгодным вложением, но только в долгосрочной перспективе. Часто новички в попытке заработать побольше пытаются спекулировать драгметаллом на бирже или в частном порядке. Только ежедневное колебание стоимости золота на рынке пугает инвесторов, а торговля на эмоциях приводит к убыткам или даже полной потере вложений. Поэтому не стоит вкладываться в золото, если вы не готовы ждать. Это надежный инструмент, который покажет себя в полной мере только на многолетнем промежутке.
Отделение банка — то место, где лучше покупать золото для инвестиций, если вы так же, как и я, выбираете сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Покупка с рук или в ломбардах грозит подделкой, а спекуляции на бирже — долгами и потерей вложений.
И каким бы идеальным не казались инвестиции в золото, они тоже имеют плюсы и минусы:
| Плюсы | Минусы |
| Надежный защитный инструмент. | Прибыль придется ждать несколько лет |
| Универсальная валюта, которую можно купить и продать в любой стране. | Сложность в реализации физического золота: слитков или монет. |
| Стабильный рост стоимости в долгосрочной перспективе. | Золото в физическом виде необходимо где-то хранить |
Инвестиции в серебро
— Что насчет других металлов? Например, как инвестировать в серебро?
Серебро — второй по популярности драгоценный металл у инвесторов. Серебро применяется в ювелирных изделиях, медицине, солнечных технологиях, автомобилестроении и многих других областях. Добыча серебра исчисляется сотнями тонн, но менее ценным от этого оно не становится. Даже наоборот — в последнее время спрос на этот драгметалл увеличился в несколько раз.
Серебро — второй по популярности драгметалл.
Это надежный инструмент для сохранения сбережений.
Стоимость серебра за грамм в несколько десятков раз ниже стоимости золота. Именно такая доступность привлекает инвесторов и спекулянтов на рынок серебра. Вложить деньги в этот драгметалл можно с помощью:
Цена на серебро приблизительно повторяет динамику цены на золото. Поэтому в кризис инвесторы также стараются вложить деньги в серебряные активы.
Инвестиции в серебро несут такие же перспективы, как и в золото. Это надежный инструмент для сохранения сбережений.
Золото vs серебро: что выгоднее покупать?
Перед тем, как вложить деньги в золото или серебро, решите, какую именно цель вы хотите достичь: сохранить или заработать?
Инвестиции в медь
Вложения в медь не особо распространены среди частных инвесторов, хотя этот металл также показывает стабильный рост в многолетнем промежутке времени.
Медь — незаменимый металл в электротехнике, автомобилестроении, медицине, химической промышленности и других областях. Благодаря своим химическим и физическим свойствам она является довольно универсальным металлом, которому трудно найти замену.
Купить монеты и слитки из меди физлицу нельзя, но можно — акции горнодобывающих компаний или биржевые фонды ETF, имеющие доступ к меди.
Несмотря на невысокую стоимость, купить медь обычному человеку в физическом виде невозможно, потому что слитки из неё продаются сразу крупными лотами. Возможно, это одна из причин, почему частные инвесторы редко задумываются о том, как вложить деньги в медь. Однако спрос на неё продолжает медленно, но стабильно расти с каждым годом.
— Как инвестировать в медь физическому лицу, если купить слитки и монеты нельзя?
Лучший способ — инвестиции в акции горнодобывающих компаний или биржевые фонды ETF, имеющие доступ к меди. Не стоит забывать, что это рисковые инструменты, стоимость которых зависит не только от спроса на сырье, но и от финансового состояния самих компаний. Так что отводим им в портфеле небольшой процент.
Перед тем, как вложить деньги в медь на бирже, подумайте, готовы ли вы расстаться с ними? Сырьевой рынок тонко реагирует на события в стране и мире, а значит стоимость активов может за пару минут как вырасти, так и рухнуть. Если потеря вложений пугает вас, то стоит выбрать более спокойные инструменты инвестирования. А торговлю на бирже оставьте опытным трейдерам.
Как инвестировать в платину
Платина — третий по популярности драгметалл после золота и серебра у частных инвесторов. Для инвестиций обычно используют платиновые обезличенные металлические счета, реже — платиновые монеты и слитки.
Платина — промышленный драгоценный металл, который широко применяется в ювелирных изделиях, электротехнике, автомобилестроении, медицине и др.
Платина, как и золото, стабильно растет, но чувствительна к колебаниям. Поэтому ее лучше выбирать как инструмент для диверсификации портфеля.
По состоянию на октябрь 2021 года цена платины за грамм почти в два раза меньше цены за грамм золота. Хотя золотых запасов в мире гораздо больше, чем платиновых. Низкая стоимость обусловлена спецификой применения этого драгметалла — почти 40% платины используется в промышленности, а именно в производстве автомобилей. Например, в авто с дизельным двигателем для очищения выхлопных газов. Поэтому её стоимость также зависит от состояния авторынка и экологических трендов.
— Так платина или золото: что лучше?
Платина в долгосрочной перспективе показывает такой же стабильный рост как и золото. Однако из-за своей чувствительности к колебаниям, платина на бирже является скорее доходным инструментом. И использовать её лучше как инструмент для диверсификации портфеля, а золото — для сохранения сбережений.
Вложения в палладий
Палладий — металл, близкий по свойствам к платине. В последнее время он стал набирать популярность у частных инвесторов. В отличие от других драгметаллов, палладий не используется в чистом виде в ювелирных изделиях и больше остальных подвержен влиянию рынка.
Палладий — самый дорогой драгоценный металл. Инвестировать в него можно с помощью ОМС, слитков или акций добывающих компаний.
Благодаря схожим свойствам, оба этих металла применяются в одних и тех же областях. Например, палладий также используется в автомобильных катализаторах — устройствах, которые очищают выхлопные газы. Только встречается он в бензиновых и гибридных двигателях. И до определенного времени стоимость платины была выше. Но после скандала с концерном Volkswagen, стоимость палладия резко пошла в рост и обогнала платину в два раза. С тех пор палладий является самым дорогим драгметаллом.
Инвестировать в палладий можно с помощью обезличенного металлического счета, палладиевых слитков или акций горнодобывающих компаний.
Как инвестировать в металлы: выбираем способ вложения денег
Инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами:
Покупка и продажа драгметаллов может осуществляться как у банков, так и напрямую на бирже. Новичкам и тем, кто стремится сохранить деньги на долгий срок, я рекомендую начинать с более простых инструментов, имеющихся в банках: ОМС, ПИФы, ETF.
Конечно, стоимость серебра на бирже, как и других металлов, будет ниже, но при этом появляется много нюансов, связанных с комиссиями по сделкам, с получением физического металла, хранением и т. д. А ещё биржа драгметаллов — это всегда высокие риски потери вложений. Поэтому ниже мы рассмотрим все варианты инвестиций в драгоценные металлы, их преимущества и недостатки, а также доступность для частных инвесторов. А вы уже сами решите, какой инструмент будет самым подходящим для вас.
Инвестиции в монеты из драгоценных металлов
Инвестиции в монеты — один из наиболее доступных способов инвестирования в драгметаллы в физическом виде. Подходящий вариант для тех, кто только начал задумываться о том, как вложить деньги в серебро или золото.
Важно помнить, что драгоценные монеты — это не валюта, поэтому курса у них нет. Стоимость, в основном, зависит от веса, тиража и металла, из которого отчеканена монета.
Новичкам я не рекомендую вкладываться в коллекционные монеты — велик риск нарваться на подделку. Я за более понятные инвестиции в памятные и инвестиционные монеты.
— Оказывается, их несколько видов… И в какие монеты лучше инвестировать?
Начинающим инвесторам я не рекомендую вкладываться в коллекционные монеты, так как для этого нужно обладать определенными знаниями в области нумизматики. Иначе велик риск нарваться на подделку и неправильно вложить деньги. Поэтому я выступаю за инвестиции в памятные и инвестиционные монеты, более понятные для обычных людей. И памятные, и инвестиционные монеты выпускаются Центробанком в индивидуальных капсулах. Вскрывать их нельзя, потому что капсулы несут защитную функцию, а любое механическое повреждение может снизить стоимость монеты.
Учитывайте, что не все банки принимают монеты, даже если вы купили их там. А разница в стоимости между покупкой и продажей может быть существенной. Поэтому выгоднее инвестировать в монеты на долгий срок.
У инвестиционных монет также есть свои достоинства и недостатки:
| Плюсы | Минусы |
| Стабильный рост стоимости монет. | Необходимость бережного хранения. |
| Низкий порог входа в отличие от слитков. | Доход стоит ожидать только в долгосрочной перспективе. |
| Возможность получить драгметалл в физическом виде сразу после покупки. | Сложность с продажей монет, особенно памятных. |
| Не нужно платить НДС в размере 20% за покупку монет. | Возможность нарваться на подделку при покупке у другого человека. |
| Возможность продать монеты в любой момент. | Придётся платить НДФЛ в размере 13%, если вы владели монетой менее 3 лет. |
В основном, монеты чеканят из золота и серебра, реже — из платины. Выгодно ли покупать золотые монеты? Да, но только для сохранения сбережений в долгосрочной перспективе.
Металлические слитки
Слиток металла — ещё один способ покупки драгметаллов в физическом виде. Чаще всего таким образом инвестируют в золото и серебро. К каждому слитку обязательно прилагается сертификат, в котором указана информация о подлинности и вес. Важно его сохранять, иначе продать слиток золота, серебра или других металлов потом будет невозможно.
Купить слиток золота можно весом от 1 грамма, серебра — от 50 граммов.
Где хранить металлический слиток — решать вам. Но я рекомендую доверить это банку, потому что даже мелкое повреждение на слитке сделает вашу инвестицию неликвидной, а вложенные деньги в итоге будут потеряны.
На каждом слитке указана его масса, фирменный знак, проба, металл и уникальный номер, по которому можно отследить весь путь слитка. Также каждый слиток будет упакован в капсулу для дополнительной защиты. Если вы решили хранить его дома, то не забывайте следить за целостностью этой капсулы.
— Всё же я хочу купить слиток, но он, наверное, очень дорого стоит. Как быть?
На самом деле, купить слиток можно весом от 1 грамма, если это золото и от 50 граммов, если это серебро. У других драгметаллов граммовка может быть иной, но частным инвесторам они обычно не интересны. Поэтому мы поговорим только про самые популярные металлические слитки: золото и серебро.
Важно знать — все операции с металлическими слитками должны сопровождаться кассовыми документами и сертификатами, иначе процедура купли-продажи считается недействительной.
Купить физическое золото или серебро можно в отделении банка, специализированном магазине или у частных лиц. Последний вариант — самый сомнительный и единственный его плюс в более выгодной цене. Но риск нарваться на мошенников слишком высокий и того не стоит.
Найти специализированный магазин с лицензией на продажу слитков тоже довольно сложно, особенно в небольших городах. Чаще такие магазины специализируются на продаже более простых в реализации инвестиционных монет.
Самое простое и надежное место, где можно купить золотые и серебряные слитки — отделение банка. Приобретая слиток в банке вы можете быть уверены в подлинности металла, получении сертификатов и платежных документов и безопасности совершения сделки.
Перед тем как вложить сбережения в слитки, нужно учесть свои финансовые возможности, а также достоинства и недостатки таких инвестиций:
| Плюсы | Минусы |
| Надежный инвестиционный инструмент | Нужно платить НДС в размере 20%. |
| Можно приобрести неограниченное количество слитков | Доход можно получить только при продаже слитка. |
| Возможность получить драгметалл в физическом виде | Нужно самостоятельно рассчитывать и уплачивать НДФЛ в размере 13% с продажи. |
| Может храниться в течение многих лет. | Нужно искать место для хранения. |
Биржа драгоценных металлов
— А если я хочу заработать на драгметаллах, можно же еще торговать ими на бирже?
Несмотря на то, что российское законодательство стало уделять больше внимания развитию товарно-сырьевого рынка, биржа драгоценных металлов в нашей стране пока слабо развита. Торговля металлами происходит на московской бирже и ничем не отличается от торговли ценными бумагами:
Покупка серебра, золота и других металлов на Московской бирже дает возможность их вывода в физическом виде. При этом также возникают издержки хранения, затраты за изготовление и транспортировку слитка и необходимость уплаты НДС.
Не стоит забывать, что биржа есть биржа. И чаще всего спекуляции на ней приводят к финансовым потерям. А если вы решите торговать с кредитным плечом, то кроме убытков можете еще влезть в долги.
Покупать ювелирные украшения — это тоже инвестиции в драгметаллы или нет?
Некоторые считают, что покупка ювелирных изделий — это тоже инвестирование в драгоценные металлы. Поэтому начинают приобретать как можно больше украшений из золота и серебра в ювелирных магазинах, надеясь в будущем передать их по наследству или продать в трудных жизненных ситуациях. Однако цена на такие изделия, как правило, сильно завышена и зависит не только от металла, но ещё от вставок камней и работы мастера. А значит быстро продать ювелирку, да ещё и по большей стоимости, не получится — можно только сдать на лом.
Получить прибыль от продажи ювелирных украшений можно только, если они имеют историческую или художественную ценность. И это уже не инвестиции, а коллекционирование.
Получить прибыль от продажи ювелирных украшений можно только в том случае, если они несут историческую или художественную ценность. Но это уже относится к коллекционированию, а не к инвестициям, так как для этого нужно искать экспертов, которые оценят подлинность и стоимость изделия.
Покупка драгметаллов в банке: обезличенный металлический счет
— А если я хочу инвестировать в драгметаллы, но хранить слитки или монеты негде? Как вложить деньги в золото, серебро, палладий и платину, при этом не покупая их физически?
Не все могут приобрести серебро, платину, палладий или золото в слитках, так как они имеют определенный вес. А значит купить их за имеющуюся у нас сумму денег может быть невозможно. Кроме того, это дополнительные проблемы с хранением, налогами и продажей. Из-за этого спрос на подобные инвестиции относительно невысокий, а привлекать новых инвесторов на рынок драгоценных металлов нужно. Для этого банки ввели в оборот так называемые обезличенные металлические счета, или ОМС.
Что такое обезличенный металлический счет и как он работает?
Открытие обезличенного металлического счета похоже на открытие обычного банковского вклада. Отличие в том, что на ОМС не начисляются проценты — доходность формируется вместе с тем, как меняются цены на драгметаллы. То есть, мы покупаем металл по одной стоимости, через некоторое время он дорожает, мы его продаем и фиксируем прибыль.
Обезличенный металлический счет — счет, через который мы виртуально приобретаем и храним некоторое количество драгметалла.
ОМС позволяет вложить деньги в драгоценные металлы виртуально, то есть не физически. Доходность ОМС зависит от изменения цен на металлы.
Несмотря на всю простоту, открытие металлического счета у начинающих инвесторов вызывает ряд вопросов. На самые популярные из них я отвечу ниже. Однако если вам нужна дополнительная консультация по ОМС — кураторы Центра финансовой культуры могут с этим помочь.
— По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?
Курс ОМС устанавливается самостоятельно конкретным банком с учетом колебания цен на драгметаллы на внутреннем и мировом рынках. Каждый банк выставляет свои котировки, а мы уже выбираем, где выгоднее открыть металлический счет.
— Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Верхних и нижних денежных границ, которые могут храниться на металлических счетах в банках не существует. Мы инвестируем в ОМС столько, сколько позволяют финансы или можем продать весь металл без закрытия счета.
— В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Несмотря на то, что мы вносите валюту на металлический вклад, ведется он в граммах драгметаллов, которые приобретаются за эти деньги.
— Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах банка?
Возможно, но не во всех. Следует заранее уточнить, в каких филиалах банка есть техническая возможность проводить операции с ОМС.
— Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Возможно, но не во всех банках. Некоторые банки разрешают совершать внутренние переводы между ОМС, если они открыты в одном драгметалле. Перед открытием счета стоит уточнить этот нюанс у банка.
— Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Открыть ОМС может:
— Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
До наступления 14 лет операции по ОМС несовершеннолетнего совершает законный представитель: родитель, усыновитель или опекун. Для этого представитель должен предоставить в банк письменное разрешение органа опеки и попечительства.
Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет совершает операции по ОМС самостоятельно с письменного согласия представителя.
Для совершения операций на металлических счетах несовершеннолетних другими людьми обязательно должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность от представителя или несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет с согласия представителя.
— Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Возможно, но для этого доверенность должна быть нотариально заверена.
— Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Все зависит от банка. Но чаще крупные банки разрешают проводить любые операции с золотом, платиной и палладием с точностью до 0,1 грамма, а с серебром – до 1 грамма.
За и против: какие есть плюсы и минусы ОМС
Нет универсального способа инвестирования в драгоценные металлы, который подойдет всем. Так и у ОМС, как и у любого другого счета, существуют плюсы и минусы.
| Плюсы | Минусы |
| Неограниченный доход — прибыль зависит только от текущего курса драгоценных металлов. | Металлический счет не застрахован государством — если банк закроется, то вы потеряете все вложения. |
| Низкий порог входа — начать инвестировать можно даже с покупки 1 грамма металла. | Банк самостоятельно устанавливает стоимость покупки и продажи драгоценных металлов — это может существенно снизить ваш доход. |
| Возможность частичного пополнения или снятия денежных средств. | Отсутствие дополнительной доходности — на ОМС не начисляются проценты. |
| Закрытие счета без потерь — в отличие от вкладов, где досрочное закрытие грозит потерей процентов. | Нужно самостоятельно платить НДФЛ 13% с прибыли, если вы владели металлом менее 3 лет — иногда это делают банки, но чаще налог на ответственности инвестора. |
| Не нужно платить НДС 20% при покупке драгметалла — как это бывает со слитками. | Не все банки дают возможность совершать операции с ОМС онлайн. |
| Не нужно искать место для хранения металлов — все операции проходят виртуально. | Низкая ликвидность — продать драгметаллы можно только в том же банке, где они были приобретены. |
ОМС, как и любой способ инвестирования, имеет преимущества и недостатки.
Где и как можно открыть и закрыть обезличенный металлический счет
Ответили утвердительно на все пункты? Отлично! Значит можно смело идти в банк и начинать инвестировать в драгоценные металлы.
Разновидности ОМС: в каких металлах возможно открытие металлического счета
Обезличенные металлические счета могут быть:
— Какой металл выгоднее покупать для металлического счета?
Сложно ответить однозначно, в каком металле выгоднее открыть ОМС. Все зависит от цели, сроков инвестирования и ситуации на рынке. Но все же стоит отдать предпочтение долгосрочным вложениям, так как практика показывает, что должно пройти несколько лет, прежде чем стоимость драгметалла вырастет до того значения, которое принесет прибыль. Как правило, банки предлагают открыть ОМС в золоте, серебре, платине или палладии.
Распространяется ли страхование вкладов на обезличенные металлические счета ОМС
Главный недостаток ОМС в том, что обезличенные металлические счета не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Что это значит? АСВ функционирует в составе системы страхования вкладов (ССВ). Если вклад попадает под ССВ, то в случае отзыва лицензии у банка, вам будет положена страховая выплата в пределах 1,4 миллионов рублей (на октябрь 2021 г.).
ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов! И это их главный недостаток.
Поэтому продумайте заранее, в каком банке лучше открыть металлический счет. Выбирайте надежный, а лучше — системообразующий банк, у которого Центробанк вряд ли отзовет лицензию.
Можно ли обменять ОМС на реальное золото
Как правило, операции по ОМС происходят только виртуально, без физических эквивалентов. Однако некоторые банки дают своим клиентам возможность реализовать счет в золоте с помощью металлических слитков. Но для этого нужно:
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС, чтобы заработать?
По сути, ОМС — самый простой способ вложения денег в драгоценные металлы. Не надо покупать слитки и хранить их, разбираться в подлинности монет или изучать ценные бумаги. Мы открываем счёт, вносим деньги и приобретаем драгметалл по текущему курсу. Если заметили рост цен на серебро, золото или другие металлы, в которых открыт ОМС, то их можно продать банку и получить деньги за несколько минут.
Попытки заработать на ОМС могут оказаться убыточными — рост котировок на бирже еще не гарантирует повышения стоимости металла в банке.
Если вы только начали изучать металлические счета и не можете решить выгодно это или нет, то стоит сперва определить цель инвестирования. Попытки заработать на ОМС, также как и торговля драгметаллами на бирже, могут оказаться убыточными. Вам придется часами сидеть перед компьютером и отслеживать курс серебра, золота, платины или палладия. Кроме того, стоимость драгметаллов на ОМС банки устанавливают самостоятельно. Так что рост котировок на бирже еще не гарантирует повышения стоимости в банке.
Налог на драгоценные металлы, ОМС
Налогами на драгоценные металлы облагаются операции со слитками — НДС в размере 20% при покупке драгметалла и НДФЛ в размере 13% при его реализации, если мы владели слитком менее 3 лет.
НДС на слиток можно не платить в том случае, если мы не получаем его на руки. То есть, доверяем хранение драгметалла банку. Однако при этом придётся оплачивать аренду банковской ячейки.
При покупке слитка вы платите НДФЛ в размере 13%, а если продаете раньше, чем через 3 года, то еще и НДС 20%.
— Погодите, но ведь НДС при покупке слитков на руки собираются отменить, так?
Действительно, Минфин планирует освободить нас от НДС за покупку золотых слитков с 2022 года. Проект закона уже был направлен в Госдуму, но его вернули на доработку. Если законопроект утвердят, то спрос на слитки может увеличиться. Но пока это всё только в планах.
— Правда, что при покупке монет налог не взимается?
Да, при покупке драгоценных монет НДС платить не надо. Но при реализации золотых монет, которые были в нашем владении менее 3 лет, придётся самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
— А если открыть счет в драгоценных металлах, то налоги платить не надо?
При открытии металлического счета платить НДС инвестору не нужно. Налоги могут возникнуть только при реализации драгметаллов в слитки или при продаже металла, которым мы владели менее 3 лет на ОМС. Учтите, что даже если мы зафиксировали убыток по счету и сумма НДФЛ равна нулю — заполнять декларацию в налоговую все равно придется.
Заключение
Как я и обещала в начале, за одну статью мы полностью прошлись по теме драгметаллов. Рассмотрели плюсы и минусы металлических денег, слитков, ОМС и торговли на бирже. А также поговорили о том, как инвестировать в медь, платину, палладий, золото и серебро. На самом деле ли это так выгодно? Решать вам. Я только могу сказать, что покупка и продажа драгоценных металлов может стать частью вашего инвестиционного портфеля. Достаточно отвести им 10-15% от общей суммы вложений, чтобы быть спокойным за сохранение своих денег. Инвестируйте с умом и тогда волнения на рынке не станут поводом для ваших волнений.
