Что выгоднее для ИП: сравниваем способы приёма безналичных платежей
Приём безналичных платежей — это обязательный минимум для любого современного бизнеса. Мы сравнили все существующие способы и свели их в удобную таблицу, чтобы любой предприниматель смог легко разобраться, сколько их и какой удобнее.
Торговый эквайринг
Когда покупатель приходит в магазин и оплачивает покупки банковской картой, телефоном с NFC или умными часами.
Что нужно: POS-терминал, через который будет проходить платёж, и онлайн-касса, которая обеспечит хранение, шифрование и защиту фискальных документов и передаст данные по платежам в налоговую.
Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,2%.
| Срок поступления платежа | 1–3 дня |
|---|---|
| Комиссия за операции | От 1,2 % |
| Оборудование | POS-терминал — от 11 500 ₽; онлайн-касса — от 18 925 ₽ |
Мобильный эквайринг
Когда покупатель оплачивает покупки или услуги банковской картой вне торговой точки. Актуально для перевозок, курьерской доставки.
Что нужно: MPOS-терминал, смартфон или планшет.
Особенности: деньги на счёт поступают в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,49%.
| Срок поступления платежа | 1–3 дня |
|---|---|
| Комиссия за операции | От 1,49% |
| Оборудование | MPOS-терминал — от 11 500 ₽; смартфон или планшет — от 0 ₽ (можно использовать личные) |
Интернет-эквайринг
Когда покупатель оплачивает покупки в интернет-магазине.
Что нужно: защищённая страница на сайте магазина, через которую проходит платёж, и специальный платёжный сервис.
Особенности: деньги на счёт поступят в течение одного-трёх дней. Комиссия за операции — от 1,7%.
| Срок поступления платежа | 1–3 дня |
|---|---|
| Комиссия за операции | От 1,7% |
| Оборудование | Сайт и платёжная страница |
Приём платежей по QR-коду
Появился недавно и позволяет принимать оплату от клиентов через Систему быстрых платежей. Покупатель с помощью телефона сканирует специальный QR-код, куда «вшиты» данные ИП, и оплачивает покупку через своё банковское приложение.
Что нужно: смартфон или планшет.
С 1 июля до 31 декабря 2021 года комиссия составляет 0%. Государство компенсирует малому и среднему бизнесу комиссии за приём платежей через СБП по QR-кодам. Если раньше комиссия составляла 0,4–0,7%, то сейчас и до конца года благодаря госпрограмме её не будет вообще. Но воспользоваться таким способом можно только через банк — участника программы.
Вот так выглядит таблица с основными особенностями приёма платежей по QR-коду:
| Срок поступления платежа | Мгновенно |
|---|---|
| Комиссия за операции | 0% до 31 декабря 2021 года, далее — 0,4–0,7% |
| Оборудование | Смартфон или планшет — можно использовать личные |
В августе к этой программе присоединился Райффайзенбанк. Банк предлагает малому и микробизнесу подключиться к Системе быстрых платежей. Это подойдёт, если вы продаёте что-либо офлайн или через интернет. Для работы с платежами по QR-коду не нужно специальное оборудование — достаточно смартфона или планшета с приложением Райффайзен Бизнес Онлайн. Сервис быстрого приёма платежей по QR-коду до пяти раз дешевле эквайринга — такая экономия особенно актуальна начинающим ИП. Также у Райффайзенбанка есть расширенная программа для бизнеса, который работает с эквайрингом и онлайн-кассами.
Какой способ приёма платежей выгоднее
Мы сравнили все виды приёма платежей и свели в одну таблицу:
эквайринг
онлайн-касса — от 18 925 ₽
Надежда Шестакова, руководитель направления эквайринга Райффайзенбанка для малого и микробизнеса
«Принято считать, что ставка эквайринга в России в среднем составляет 3%. На самом деле тарифы сильно различаются в зависимости от категории бизнеса. Например, в продуктовом ретейле тарифы действительно могут быть ниже 2% и составлять 1,7% для крупного бизнеса. Для разных категорий средняя по рынку ставка эквайринга — 2–2,7%. Комиссии также зависят от банка и его бизнес-модели. Конкуренция с новыми сервисами, такими как СБП, и быстрое их внедрение поможет бизнесу и сконцентрирует банки на предоставлении новых продуктовых решений, а не только на согласовании и регулировании интерчейнджа при негативных сценариях.Так, в Райффайзенбанке ставка интернет-эквайринга составляет 2,7%. При приёме платежей по QR-кодам — 0,4–0,7%, и до 31 декабря 2021 года она компенсируется государством, оставаясь фактически нулевой».
Подключиться к сервису приёма платежей через СБП можно прямо сейчас через Райффайзенбанк. Для этого нужно просто заполнить форму на сайте и оставить заявку. Менеджеры банка свяжутся с вами и подберут оптимальную услугу под ваш бизнес.
Чем можно заменить эквайринг
6 МИН
Чек-лист: как принимать оплату картами без банковского терминала и быть в тренде
Приём безналичной оплаты в торговой точке является важной составляющей успешных продаж: по статистике более 68 % клиентов расплачиваются за покупки картами и смартфонами. Чтобы угодить покупателям и при этом сэкономить, важно снабдить точку всевозможными способами приёма платежей.
Сохраняйте чек-лист с советами Сбера и разработчика приложений для бизнеса «БИФИТ Касса», как успевать за переменчивым рынком.
Если владелец бизнеса не использует эквайринг в торговой точке, он либо соглашается с потерей клиентов, у которых нет под рукой наличных, либо ищет альтернативные способы приёма безналичной оплаты. Зачастую клиентам предлагают переводить деньги на карту, а чеки пробивают как при оплате наличными. Такой «обход» невыгоден покупателю — за перевод может быть комиссия, так не начисляются бонусы и кэшбек. Да и вводить номер телефона или реквизиты банковской карты долго и неудобно.
Клиенты выбирают удобство и возможность мгновенно расплатиться практически в любом месте — с помощью смартфона.
Рассказываем, как идти в ногу со временем.
Будьте в курсе новостей
Законы, платёжные решения, сервисы и приложения — для предпринимателей постоянно появляется что-то новенькое.
В последнее время набирает популярность оплата по QR-коду. У нового способа много преимуществ: мгновенное зачисление средств на счёт, сниженная ставка, безопасность. Но главное — принимать такую оплату можно любому бизнесу. Банковский терминал не нужен, понадобится только касса или смартфон с подключением к облачной ККТ.
Особой популярностью платежи по QR пользуются в Китае. Буквально на каждом прилавке со стритфудом есть распечатанный QR-код: предприниматель не тратится на покупку и настройку POS-терминала, а просит клиентов отсканировать код, ввести сумму оплаты и нажать всего одну кнопку: «Оплатить».
Российские банки и разработчики платёжных решений переняли этот опыт и начали внедрять оплату по QR в свои приложения, кассы и онлайн-сервисы.
Оплата по QR-коду доступна для розницы, общепита, выездных сотрудников ЖКХ и УК, водителей, курьеров и не только. Так, в начале 2021-ого «БИФИТ Касса» внедрила в свои кассовые приложения решение от Сбера — «Плати QR». Это значит, что еще 50 000 предпринимателей по всей стране получили возможность принимать оплату по QR-коду.
Часть предпринимателей до сих пользуются автономными кнопочными кассами без дисплея. У таких касс нет никакого ПО, что не позволяет настраивать ККТ, подключить приём платежей, вести товарный учёт, добавлять в чеки необходимые реквизиты, скидки и печатать чек на кассе таким, каким он должен быть по закону. А ещё чеки в этом случае невозможно брендировать.
Разработчик кассового софта и сервисов для бизнеса «БИФИТ Касса» предлагает предпринимателям другое решение: установить на смартфон приложение «Касса Розница», которое представляет собой полноценное рабочее место кассира, подключить автономную кассу по USB или Bluetooth и пробивать корректные чеки.
В приложении на смартфоне владелец бизнеса может создавать товары, указывать цены, добавлять нужные реквизиты в карточку товара, заводить скидки, вести учёт и даже работать с ЕГАИС и маркировкой. Как только кассир сформирует чек в приложении, касса автоматически распечатает чек, соответствующий закону.
Узнавайте о привилегиях
Каждый бизнес — особенный. Практически для любой сферы или предусмотрены государственные льготы, или есть спецпредложения от частных компаний. Можно смело уточнять наличие выгодных условий.
К примеру, для компаний, которые оказывают госуслуги или обеспечивают пассажирские перевозки, а также для паркингов, гаражей, аптек и больниц комиссия за приём оплаты через сервис «Плати QR» будет всего 0,6 %. Для тех, кто занимается недвижимостью, продажей автомобилей и туристических услуг, ставка — 1 %, но не более 10 000 рублей за транзакцию. Для других сфер бизнеса комиссия составляет 1,5 %. А это ниже комиссии за обычный торговый эквайринг.
Ищите выгоду не только для компании, но и для клиента
Принимая то или иное решение, важно думать о клиенте. Что ему дадут изменения, которые вы внедряете?
В случае приёма оплаты через «Плати QR» предприниматель экономит на оборудовании и предлагает безналичную оплату большему числу клиентов — сервис доступен владельцам любых смартфонов, даже без NFC. Для оплаты покупателю понадобится только камера смартфона и банковское приложение.
Сервис даёт возможность не носить с собой наличные или карту, но получать бонусы «СберСпасибо». При оплате по «Плати QR» бонусы начисляются как и всегда, когда клиент платит картой СберБанка. Это выгоднее, чем переводить на карту продавцу.
При использовании кассовых приложений «БИФИТ Касса» можно демонстрировать QR-код прямо на кассе, смартфоне или экране покупателя. Кроме того, владелец бизнеса сможет подключить к ККТ неограниченное число сотрудников. Кассиры будут формировать чеки и принимать все виды оплат прямо на смартфонах, а значит, не придётся покупать дополнительные кассы и POS-терминалы.
Чем можно заменить эквайринг
Если вы устанавливаете банковскую онлайн-кассу вместе с терминалом эквайринга, СберБизнес берёт плату только за сервисное обслуживание касс — не терминалов.
А ещё количество касс тоже играет роль. Для всех, кто подключает 5 онлайн-касс и больше, плата за сервисное обслуживание оборудования снижается автоматически в соответствии с сеткой тарифов.
Подключить и торговый эквайринг, и «Плати QR» 
В СберБизнесе на ставку по торговому эквайрингу влияет не только ваши отрасль и регион, но и средний оборот на терминал — чем он больше, тем ниже комиссия. Банк «измеряет» ваш оборот каждый месяц и пересчитывает размер комиссии в соответствии с сеткой тарифов и количеством терминалов. И при расчёте учитывается не только оборот по торговому эквайрингу, а также оборот через сервис «Плати QR».
Подключить «Плати QR»
«Плати QR» — сервис, который позволяет принимать безналичные платежи с помощью QR-кода. Можно:
Размер комиссии за использование «Плати QR» ниже, чем у стандартного эквайринга — от 0,6 % до 1,5 %. Оплатить покупки по коду могут все клиенты СберБанка и Тинькофф, у которых установлены мобильные приложения. Для приёма платежей от клиентов других банков подойдёт обычный эквайринг.
Такое сочетание позволит сэкономить за счёт размера комиссии за покупки по QR, отсутствия платы за оборудование и того, что оборот по обычному эквайрингу и через сервис «Плати QR» будет суммироваться, снижая процент комиссии за обычный.
Подключить эквайринг самостоятельно в интернет-банке
Оформить эквайринг можно с помощью клиентского менеджера в офисе, подав заявку на сайте или самостоятельно в интернет-банке СберБизнес. В последнем случае в месяц подключения и следующий за ним для вас будет действовать минимальный тариф, предусмотренный для вашего региона и вида деятельности. Как только этот период закончится, размер комиссии станет соответствующим вашему реальному обороту согласно сетке тарифов.
Если у вас уже есть, например, торговый эквайринг, и вы подключаете через интернет-банк СберБизнес онлайн-кассу или другой тип эквайринга (кроме «Плати QR»), в ближайшие два календарных месяца тариф для них также будет минимальным. Воспользуйтесь инструкцией по подключению.
Подключить Tap On Phone вместо терминала
Tap On Phone подойдёт вам, если принимаете оплату за некрупные покупки или если у вас в принципе небольшой средний чек — до 1000 рублей. Это Android-приложение для приёма безналичных платежей с помощью гаджетов, Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay и банковских карт с бесконтактной оплатой.
Сервис не требует оборудования — нужен только смартфон на Android, который продавец или курьер будут носить с собой, чтобы принимать оплату и сразу отправлять чеки покупателям на электронную почту. Соответственно платы за сервисное обслуживание тоже нет. Это хорошее решение для такси или мобильного бизнеса, а также торговых точек, где периодически нужна дополнительная «касса», чтобы сократить очереди, а платить за оборудование не хочется.
Если сомневаетесь, какой из способов сэкономить на эквайринге подходит вам больше, проконсультируйтесь со своим клиентским менеджером.
Банковский или мобильный эквайринг — что выбрать?
Представители компаний и предприниматели, которые хотят наладить прием банковских карт в своих службах доставки или розничных торговых точках, часто стоят перед выбором: установить стационарный или мобильный банковский терминал для безналичных расчетов либо приобрести и раздать своим курьерам и агентам мобильные ридеры? Зачастую выбор оказывается сложнее, чем кажется.
Разберемся, кому какое решение больше подходит и в чем преимущества того или иного вида эквайринга.
На рынке представлено немало решений в области торгового и мобильного эквайринга, позволяющих розничной компании, службе доставки или владельцу небольшой торговой точки организовать прием платежей по банковским картам. В целом эти эквайринговые решения можно разделить на две группы — банковские карточные POS-терминалы, которые могут быть стационарными или переносными, и мобильные ридеры — так называемые mPOS-терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету. У каждого из этих решений есть свои преимущества, которые наиболее эффективно проявляются, если владелец бизнеса верно расставил приоритеты.
Банковский торговый эквайринг — для крупного ритейла
Крупные магазины и торговые сети редко задаются вопросом, как им организовать прием банковских карт. Торговые залы с рядами касс просто идеально подходят для установки стационарных банковских терминалов. Они подключаются к каждому кассовому аппарату, имеют свою выделенную линию связи с сервером банка и в целом обеспечивают торговле вполне приемлемый уровень безналичных расчетов. Естественно, ни о какой мобильности эквайрингового сервиса в этом случае речи не идет, да она здесь и не нужна.
Надо сказать, и для самих банков подключить стандартный проводной ридер к стационарному кассовому аппарату клиента — самый простой и оптимальный вариант.
Переносные терминалы — для непритязательных клиентов
То, что идеально подходит для мегамоллов и супермаркетов, не очень востребовано у владельцев нестационарных торговых точек и интернет-магазинов, служб доставки, курьерских компаний, страхового бизнеса и розничного бизнеса, имеющего множество точек продаж. Именно у них чаще всего возникает вопрос, что выбрать для приема карт — переносной банковский терминал или mPOS-ридер.
К примеру, общепит, которому требуется обслуживать клиентов «на вынос», и небольшие стационарные торговые точки, не имеющие возможности подключиться к интернету по проводному каналу, чаще всего выбирают переносной банковский POS-терминал с возможностью подключения к серверу банка через мобильный модуль. Как правило, это довольно примитивные устройства с невысокой скоростью передачи данных через быстро устаревающий GPRS-модуль, со слабой интеграцией в собственные системы учета продавца и отсутствием какого-либо взаимодействия с системами лояльности.
Однако кому-то и такой сервис вполне подходит. В активе у переносных POS-терминалов — относительно низкая комиссия, которую банки берут за проводку через них карточных транзакций. Такой терминал можно получить и бесплатно, но сделать это может далеко не каждый. Низкую комиссию и бесплатный терминал, прежде всего, получают клиенты банка с высоким оборотом (который удается поддерживать постоянно). Но малому бизнесу, начинающим предпринимателям, сезонному бизнесу на такие подарки рассчитывать не приходится: для них и пользование терминалом платное, и стандартные комиссии с оборота.
Кроме того, ахиллесовой пятой переносных терминалов остаются сервис и техническая поддержка. Приготовьтесь к тому, что ваше устройство будет требовать постоянного внимания — зарядки аккумуляторов и платного ежегодного ТО. Кроме того, любая проблема с переводом безналичных платежей будет решаться банком долго и тяжело. Особенно, если это крупный банк, а вы — лишь скромный предприниматель, и у вас нет персонального менеджера и личного кабинета, где в онлайн-режиме отражаются все безналичные транзакции. Банки, конечно, улучшают свой сервис, заводят личные кабинеты для клиентов, но получается это у всех по-разному. Эквайринг для банка — не основная часть бизнеса, отсюда и слабое внимание к сервису и поддержке клиентов, эргономичности устройств и запросам пользователей.
mPOS-терминалы — когда сервис важнее ставки
Бизнесу, в котором задействованы агенты, курьеры, розничные представители, а также малому и сезонному бизнесу я чаще всего рекомендую перейти на мобильный эквайринг — во всех перечисленных случаях закупка mPOS-ридеров будет оптимальным выбором. Объясню почему.
Для малого бизнеса один из весомых плюсов этого решения — экономия. Стоят mPOS-терминалы недорого (3000–8000 руб.), подключаются к любому современному мобильному устройству (смартфону или планшету), личному или корпоративному, с установленным на нем приложением сервиса. Операторы мобильного эквайринга, как правило, не берут плату за обслуживание ридеров и их техническое сопровождение. В сезонном бизнесе mPOS-терминал можно смело убрать на полку и в течение полугода не вспоминать о любых платежах. Единственная статья текущих расходов в мобильном эквайринге — это комиссия с карточного оборота, которую взимает оператор с владельца терминала. Собственно, размер этой комиссии и является основной претензией, которую клиенты предъявляют сервису, сравнивая ее с банковскими тарифами. Как правило, она немного выше, но на то имеются свои причины.
Между тем доля mPOS-терминалов во всем мире стремительно растет. Все дело в уровне сервиса, который предлагает своим клиентам мобильный эквайринг. Прежде всего, это личный кабинет клиента, где в режиме реального времени отражаются все безналичные транзакции, совершенные с помощью mPOS-терминала. Провел курьер платеж через ридер — и бухгалтер сразу видит, что по этому заказу деньги поступили.
mPOS-устройства вместе с поддерживающим их ПО, в отличие от банковских терминалов, отлично интегрируется с собственными приложениями клиента торгового предприятия, его ERP-системами, всевозможными бонусными системами и программами лояльности, бухгалтерскими программами и облачными сервисами складского учета.
Кроме того, 24 часа в сутки клиент может легко дозвониться в службу поддержки клиентов сервиса и в любой момент решить все вопросы по тому или иному платежу. И это по-настоящему подкупает как крупные, так и небольшие компании, для которых уровень сервиса, гибкость и мобильность использования гораздо важнее размера комиссии.
Есть еще одна причина, по которой сервисы mPOS так популярны у компаний, занимающихся доставкой. Качество связи по мобильным каналам зачастую выше, поэтому транзакции происходят быстрее.
Именно уровень сервиса, который ценят клиенты мобильного эквайринга, стал причиной того, что рост рынка mPOS в прошлом году составил около 200%.
Сергей Руденко, директор по продажам компании «Смартфин» (бренды 2can&ibox)
Как сэкономить на эквайринге и повысить лояльность покупателей?
Ставка по эквайрингу в среднем составляет 2%, для ритейлера это выливается в дополнительные расходы, но без услуги безналичных платежей уже не может существовать ни одно торговое предприятие. Менее затратная альтернатива эквайрингу – сервис оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Продавец получает экономию на эквайринге, средства на счет в режиме онлайн и возможность принимать платежи без терминала, а покупатель – новый опыт и дополнительные бонусы в программах лояльности ритейлеров.
Фото: BRAIN2HANDS/shutterstock
Оплата картой или смартфоном при использовании POS-терминала стала основным способом проведения платежных операций в России. «Доля безналичных операций динамично растет, – рассказывает заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. – По итогам III квартала 2020 года 69% эквайринговых операций были безналичными, в том числе в системе быстрых платежей, показатель аналогичного периода прошлого года – примерно 60%. Такой прирост обусловлен, конечно, и локдауном, связанным с пандемией».
Проведение платежей через POS-терминал контролируется международными платежными системами (МПС) и облагается комиссионными сборами, поэтому платежи за эквайринг – одна из существенных статей расходов у ритейлеров.
Однако теперь появился альтернативный способ проведения оплаты – по QR-коду через систему быстрых платежей. «Если эквайринг в среднем стоит 2%, то тарифы СБП составляют 0,4–0,7% в зависимости от сферы услуг, – поясняет Никита Хомутов. – То есть продавцу в 3–5 раз выгоднее принять деньги по QR-коду, чем по банковской карте покупателя».
Четыре схемы оплаты
Сервис «зашит» в мобильный банк, с помощью которого считывается QR-код торгового предприятия и оплачиваются товары и услуги. Теперь покупателю необязательно иметь при себе карту – достаточно смартфона и установленного на нем мобильного приложения банка, где была выпущена его карта.
Для каждой новой покупки автоматически формируется уникальный QR-код, в котором содержится информация о торгово-сервисном предприятии, наименовании и стоимости покупки. QR-код может быть выведен на любом устройстве продавца – POS-терминале, кассе, предчеке фискального принтера, смартфоне. Покупатель сканирует динамический QR-код в мобильном приложении и подтверждает оплату. Продавец в режиме онлайн получает подтверждение о зачислении средств и предоставляет покупателю фискальный чек. В течение 15 секунд с момента оплаты денежные средства поступают на счет продавца.
Подключиться к услуге тоже довольно просто: предпринимателю достаточно подписать договор с ПСБ и определиться с форматом вывода QR-кода для покупателей.
Услуга выгодна всем предприятиям, использующим торговый эквайринг, но бизнес-процессы компаний имеют свои особенности и нюансы, поэтому ПСБ разработал четыре схемы оплаты со специальным набором функций для разных сегментов розничного бизнеса.
Микропредприятия, работающие через онлайн-кассы и POS-терминалы, находящиеся на обслуживании вендора. Для таких клиентов оптимальным решением стало внедрение QR-кода прямо в банковский POS-терминал. Терминал приобретает новую функцию предоставления QR-кода, а торговая точка – возможность принимать оплату через СБП.
Средний и крупный бизнес, имеющий кастомизированные кассы и собственное ИТ-подразделение для поддержки оборудования. Таким предприятиям предлагаются более широкие возможности использования QR-кода: например, внедрение кода в POS-терминалы, вывод на предчек и экраны, установленные в прикассовой зоне.
Фото Travelpixs/shutterstock
Компании, развивающие собственную курьерскую доставку. Таким компаниям необходимо принимать платежи без терминала. Специально для этого сегмента разработано решение приема оплаты с помощью смартфона продавца – мобильное приложение для курьеров. Каждый курьер регистрируется под своим логином и паролем, выданным ПСБ, скачивает мобильное приложение из App Store или Google Play на свой телефон и авторизуется под своей фамилией. После этого курьер может использовать телефон как платежный терминал по QR-коду. Если покупатель желает оплатить полученный товар через СБП, курьер вносит в телефон сумму и нажимает кнопку «оплатить». Формируется динамический QR-код, по которому покупатель оплачивает товар. В мобильном приложении курьера появляется подтверждение платежа.
Онлайн-магазины с платежным модулем. На платежной странице магазина выводится QR-код, который покупатель может сканировать с экрана ноутбука или компьютера, чтобы оплатить товар. Если оплата производится с телефона, ничего сканировать не потребуется: покупателю достаточно нажать кнопку «оплатить СБП», после чего появится ссылка для перехода в режим оплаты.
«Плюшки и фишки» для покупателя
Сервис оплаты по QR-коду особенно интересен покупателям, не имеющим функции NFC в своем гаджете. По оценкам ПСБ, это примерно 70% пользователей смартфонов. Таким покупателям обычно приходится носить с собой и банковские карты, и телефон. На любом смартфоне есть камера и возможность поставить мобильный банк, который дает доступ к СБП. Если воспользоваться этим сервисом, уже не придется брать карту, можно оплачивать товары и услуги с помощью телефона.
Но если на смартфоне покупателя есть приложение Google Pay или Apple Pay, ему удобнее заплатить телефоном, чем сканировать QR-код, затем переходить в мобильное приложение и подтверждать платеж. Поэтому крупные розничные компании, стремясь сэкономить на эквайринге, стимулируют оплату по QR-коду с помощью своих бонусных программ.
«Ритейлеры готовы дополнительно мотивировать покупателей, увеличивая бонусы и предлагая разные «плюшки и фишки» за оплату по QR-коду, – рассказывает Никита Хомутов. – Например, при оплате по QR-коду на карту лояльности перечисляется 3%, при оплате банковской картой – 1%, при оплате наличными баллы не зачисляются. При этом розничным сетям выгодно использовать именно собственную бонусную программу, а не кэшбэк банка, потому что, если магазин дал баллы на свою карту лояльности, значит, покупатель с большой долей вероятности вернется сюда, чтобы их потратить».
Но подобные программы лояльности могут развивать только крупные игроки, у маленьких магазинов и локальных сетей финансовые и технологические возможности ограничены. Поэтому ПСБ в сотрудничестве с партнерами создает систему лояльности на базе СБП для небольших клиентов, чтобы они также могли начислять бонусы своим покупателям за оплату по QR-коду.
К услуге оплаты через СБП по QR-коду подключено порядка 7% клиентов ПСБ, в неделю подключается примерно 500–600 компаний по РФ. До конца 2020 года доля подключений достигнет 15–20%, а на следующий год 100% клиентов банка будут иметь возможность принимать оплату через СБП по QR-коду.
«Перспективы развития технологии очень большие, – говорит Никита Хомутов. – Ритейлерам оплата в СПБ по QR-коду нравится в основном по двум причинам – стоимость и скорость. Сервис дешевле эквайринга, а деньги за товар или услугу практически мгновенно перечисляются на расчетный счет. К тому же владельцы бизнеса могут выбирать форматы его использования: на POS-терминале, кассе, экране или телефоне».
Использование QR-кода другими игроками рынка – вопрос времени, так как реализация технологии требует как финансовых, так и технических ресурсов, но в ближайшей перспективе сервис будет доступен во всех банках. Конкуренция благотворно скажется на качестве клиентского предложения, считает Никита Хомутов. В отличие от тарифов других банковских продуктов, тарифы СБП регулирует Центробанк, при этом верхняя планка определена.
«Ни один из игроков не может взимать больше 0,7%, – поясняет Никита Хомутов. – Высокая конкуренция на ограниченных тарифах всегда позитивна для клиента, потому что банки борются качеством сервиса, скоростью предоставления услуги и подключения клиента». По мнению эксперта, все это будет двигать рынок СПБ к технологическому развитию.
