Операционный отдел банка по работе с клиентами
Анализ функций банковской системы. Рассмотрений функций и свойств. Изучение видов деятельности операционного отдела банка. Обзор клиентской сети. Исследование внутренней нормативной базы. Регулирование клиентопотока и продажа банковских продуктов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.04.2015 |
| Размер файла | 24,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
о прохождении преддипломной практики
в ООО «Московский Индустриальный банк»
Срок прохождения практики: с «06»апреля 2015 г. по «24» апреля 2015 г.
Начальник Управления планирования
и развития персонала ОАО «МИнБ»
1. Основные сведения об организации и отделе, в котором проходила практика
2. Описание работы, выполненной студентом за период прохождения практики
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.
Основные задачи банковской системы любой страны:
-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;
-аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
-кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
-наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
-упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
-взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
-наличие процессов управления.
Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными.
Я проходила практику в универсальном банке Открытое акционерное общество «Московский Индустриальный банк».
1. Основные сведения об организации и отделе, в котором проходила практика
Практика была пройдена мною в центральном (головном) офисе МИнБ, в операционном отделе, в качестве консультанта по банковским продуктам.
Операционный отдел занимается первичным учетом совершенных сделок, т.е. сверяет отчеты о сделках с поручениями на покупку-продажу, оформляет сделки, ведет картотеки информации о клиентах; депозитарий отдела осуществляет хранение и учет прав на ценные бумаги, принадлежащих банку и его клиентам, расчеты по сделкам с ценными бумагами и выполняет ряд других видов депозитарной деятельности.
Операционный отдел занимается следующими видами деятельности:
1) операции по открытию и обслуживанию текущих, расчетных счетов клиентов;
2) контроль за осуществлением клиентами операций по кассе и кассовой дисциплиной.
Комплекс услуг по обслуживанию счета предполагает:
1) прием и зачисление поступающих на счет денежных средств;
2) выполнение распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета;
3) прием на счет и выдача со счета наличных денег в случаях, предусмотренных законодательством РФ;
4) совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.
При этом используются следующие формы безналичных расчетов:
1) платежные поручения;
2) платежные поручения-требования;
2. Описание работы, выполненной студентом за период прохождения практики
Практика была пройдена в операционный отдел по работе с клиентами, который занимается ведением рублевых и валютных счетов, оформлением всех видов расчетных документов (платежные поручения, платежные требования, инкассовые поручения, заявления на операции с валютой). Оформлением кассовых документов (приходные/расходные ордера, чеки и объявления на взнос наличными).
Во время прохождения практики я ознакомилась с информационной базой ОАО «МИнБ», финансовым и экономическим положением на российском банковском рынке. операционный отдел банк клиентопоток
Благодаря Генеральной лицензии Центрального Банка России МИБом оказываются различные финансовые услуги предприятиям всех областей экономики страны, населению и местным органам власти. Банк накопил существенный опыт в обслуживании бюджетных организаций, в числе которых администрации и таможенные органы, учреждения и организации жилищно-коммунальной и социальной сферы. Банк реализовывает весь спектр банковских операций.
В клиентскую сеть банка включено больше 70 тысяч организаций и предприятий, большинство которых представляют собой предмет гордости научно-промышленного комплекса России. В настоящий момент банком обслуживаются клиенты 29 субъектов Российской Федерации, в которых расположены 255 офисов продаж и обслуживания.
На начало второго полугодия 2013 года акционерами Банка состояли 310 физических и 96 юридических лиц, которые соответственно владели 31,76 и 68,24 процентами уставного капитала Московского Индустриального банка.
Банк обладает сложной структурой собственности, которая до конца им не раскрывается. В данный момент семья президента кредитного учреждения А. Арсамакова имеет долю в 14,16% акций. Среди иных акционеров можно назвать ООО МИБ-Инвест (с долей в 8,45%), ОАО ДСК имеющее 18,44%, ОАО ПСК Строитель Астрахани (6,70%) и других. Часть акционеров имеют пакеты, которые не превышают 2%; некоторая часть банковских акций находится в перекрестном владении.
Среди клиентов и заемщиков банка находятся предприятия самых различных сфер экономики, среди которых занимающиеся промышленным производством, строительством и недвижимостью, лизинговые и финансовые, а также сельскохозяйственные и торговые компании. Его основными клиентами банк являются такие организации и предприятия, как ФПП Брянский гарантийный фонд, страховая компания «Инвестиции и финансы», группа компаний Мортон, ОАО Электрокабель Кольчугинский завод, стеклозавод «Красное эхо», научно-технический центр Спектр-Энерго, АМО-ЗИЛ и другие.
Численность работающих составляет почти 6 тысяч человек. Банком обслуживается более 1 миллиона физических лиц. В обращение выпущено больше 800 тысяч эмитированных учреждением пластиковых карточек, а для их обслуживания открыто более двух тысяч банкоматов Московского Индустриального Банка.
По результатам 2013 года активы банка возросли на 22%. Пассивная часть баланса растет преимущественно за счет увеличения объемов привлеченных средств (в основном депозитов физических лиц). В активах привлеченные средства в основном вкладывались в ценные бумаги и направлялись на увеличение кредитного портфеля.
Главным источником поступлений банка являются средства физических лиц, которые в составе пассивов занимают 55%. Остатки на депозитных и расчетных счетах коллективных клиентов, в том числе государственных и муниципальных организаций, составляют 30%, на привлекаемые межбанковские кредиты приходится 6%; 4% предоставлены Центробанком Российской Федерации.
Как свидетельствует финансовая отчетность по РСБУ, по результатам 2013 года банком получено чистой прибыли около 1,5 миллиарда рублей (в 2012 году этот показатель составлял всего 583 миллионов рублей).
В последующие дни мне было поручено изучение внутренних нормативных документов ОАО «МИнБ».
После проверки моих знаний, меня перевели в клиентский отдел, в котором я занималась регулированием клиентопотока (перевод клиентов банка из «живой» очереди к устройствам самообслуживания).
В мои обязанности входило:
-приветствие (прием клиента в первой зоне обслуживания),
-регулирование клиентопотока (перевод клиентов банка из «живой» очереди к устройствам самообслуживания),
-информирование клиента по банковским продуктам ОАО «МИнБ»,
-выявление потребности, качественный и верный подбор банковского продукта для клиента,
-провождение клиента во вторую зону обслуживания.
Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны.
В результате прохождения практики я приобрела практический опыт работы, проявила свои следующие качества такие как внимательность, трудолюбие, желание работать с документами, умение осваивать большой объем информации.
В дальнейшем планирую продолжить Московском Индустриальном банке свою работу.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Создание Государственного банка и становление банковской системы Российской Империи. Исследование правовых основ деятельности Центрального банка Российской Федерации. Характеристика роли и функций Центрального банка в банковской и бюджетной системе.
дипломная работа [690,1 K], добавлен 10.09.2015
Характеристика банка ОАО АКБ «Авангард», его основные виды деятельности. Практика в операционном отделе ОАО АКБ «Авангард». Виды банковских услуг коммерческого банка, в том числе ряд уникальных на российском рынке высокотехнологичных финансовых продуктов.
отчет по практике [32,5 K], добавлен 22.10.2014
Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Характеристика основных видов банковских услуг, их правовое регулирование. Характеристика и показатели деятельности банка. Кассовое обслуживание, депозитные, кредитные и другие услуги банка.
дипломная работа [230,7 K], добавлен 16.07.2014
Роль банковской системы в рыночной экономике. Понятие, свойства и элементы банковской системы. Государственное регулирование деятельности банков РФ. Цели и функции Центрального банка. Экономическая характеристика деятельности ОАО «АК БАРС» Банка.
курсовая работа [103,2 K], добавлен 16.12.2010
Исследование современного этапа развития банковской системы, её основных функций. Изучение особенностей информационных банковских систем и технологий. Автоматизация банковской деятельности. Анализ проблем создания автоматизированных банковских систем.
курсовая работа [572,3 K], добавлен 10.11.2013
Анализ статистических данных по ипотечному кредитованию среди респондентов банка. Построение оптимальных моделей кредитования по срокам, первоначальным взносам и ставкам кредита. Распределение клиентской базы по критериям банка: доходы, пол и возраст.
курсовая работа [714,3 K], добавлен 26.11.2013
Обзор банковских ресурсов, отличия банка и небанковской кредитной организации. Анализ осуществления расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетов. Описания собственного капитала банка, привлеченных, заемных средств.
контрольная работа [40,5 K], добавлен 28.02.2012
Операционный менеджер: кто это, обязанности и как им стать в 2021 году. Обзор профессии.
Кто такой операционный менеджер?
Операционный менеджер — это специалист, обеспечивающий повышение эффективности работы компании или предприятия. Профессия связана с анализом, бюджетированием, контролем и управлением.
Что делают операционные менеджеры и чем занимаются?
Обязанности операционного менеджера на примере одной из вакансий:
Что должен знать и уметь операционный менеджер?
Требования к операционным менеджерам:
Востребованность и зарплаты операционных менеджеров
На сайте поиска работы в данный момент открыта 5 531 вакансия, с каждым месяцем спрос на операционных менеджеров растет.
Количество вакансий с указанной зарплатой операционного менеджера по всей России:
Вакансий с указанным уровнем дохода по Москве:
Вакансий с указанным уровнем дохода по Санкт-Петербургу:
Как стать операционным менеджером и где учиться?
Варианты обучения для операционного менеджера с нуля:
Ниже сделали обзор 10+ лучших онлайн-курсов.
10+ лучших курсов для обучения операционного менеджера: подробный обзор
1 место. Профессия Операционный менеджер — Skillbox
Вы научитесь эффективно организовывать работу отделов компании, чтобы в них всегда соблюдали дедлайны, стандарты качества товаров и услуг. Сможете повысить свой KPI и больше зарабатывать.
Чему вы научитесь:
2 место. Операционный менеджмент и непрерывные улучшения — Skillbox
Вы научитесь эффективно выстраивать бизнес-процессы в компании и управлять операционной деятельностью. Добьётесь стабильного качества продукции и сможете работать в условиях постоянно меняющегося рынка.
Чему вы научитесь:
Программа:
Тонкости процессов: зачем компании нанимать операционного директора
Позиция операционного (или, как чаще его называют, исполнительного) директора — относительно новый феномен в нашей стране. Так, в общероссийском классификаторе этой должности нет вообще, а во многих компаниях его функции выполняет частично CEO, частично — другие топ-менеджеры. Лидия Багирова, операционный директор Vinci Agency рассказывает, почему многие руководители часто не понимают, нужен ли им такой человек в команде, в чем будет заключаться его роль и какие требования к нему предъявлять.
Начнем с того, что операционный директор, или COO (Chief Operating Officer) необходим не каждой компании: молодой стартап, который еще только пытается встать на ноги, точно может обойтись без этой позиции — хотя бы в силу того, что самой операционки как таковой у него пока нет. Впрочем, это не касается тех случаев, когда компания развивается на посевное финансирование, которое предполагает постоянную отчетность и регулярный независимый аудит. Это обязывает к тому, чтобы процессы были максимально прозрачны и тщательно выстроены — в противном случае есть риск утонуть в череде нерешенных вопросов и потерять доверие инвесторов.
Нет смысла в COO и тогда, когда генеральный директор имеет достаточно компетенций и времени для операционной деятельности. Как правило, в этом случае часть задач распределяется между другими топ-менеджерами, а часть ложится на плечи CEO. Но если компания планирует расти и расширяться, долго на такой модели продержаться не получится. Увеличение продаж, появление новых продуктов, развитие экспорта — все это неизбежно приведет к тому, что ни у CEO, ни у топов уже не будет хватать ресурсов на растущий объем задач.
Наконец, есть еще одна ситуация, которая позволяет обойтись без операционщика — если речь идет о небольшой компании, которая занимается специфической деятельностью, не предполагающей большого штата и разноплановых продуктов. Сюда относятся, в частности, сдача недвижимости в аренду, юридические или бухгалтерские услуги, SMM и многое другое. Вообще все организации с вертикальной моделью управления, где процессы унифицируются с помощью внутренних регламентов, а рост идет только за счет увеличения объемов продаж, вполне могут жить и без COO.
Метод от противного: чем не должен заниматься COO
В идеале задача операционного директора — отстраивать все процессы в компании, от HR до налогообложения и работы с клиентами. Но на практике такое случается редко: как и для большинства позиций топ-менеджеров, функционал COO достаточно плавающий. Например, в малом и среднем бизнесе человеку на этой позиции часто приходится совмещать функции финансового директора, юриста, погружаться в основные вопросы бухгалтерии и HR. Вообще смешение функций финансового, операционного и генерального директоров — общая тенденция на российском рынке. Далеко не всегда вопросы, связанные с денежными потоками и с внутренними процессами четко разводятся между CFO и COO: часто какой-то функционал берет на себя CEO, а у нас в компании обе зоны ответственности совмещает операционщик.
Говоря о задачах операционного директора, проще пойти от обратного — обозначить, что точно не должно входить в их список. И возглавляет его, пожалуй, все, что связано с бухгалтерией: вакансии о поиске COO со знанием 1C встречаются на рекрутинговых площадках с пугающей регулярностью, хотя работа с этой программой — прямая обязанность главного бухгалтера и подотчетной ему бухгалтерии. Откровенно говоря, 1C не нужно даже финансовому директору — люди на руководящих позициях должны принимать верхнеуровневые решения.
Да, COO, безусловно, не может отстраниться от финансовой стороны деятельности компании — особенно если ее структура не предполагает наличия финансового директора. Но его обязанности здесь касаются скорее общего контроля ситуации. Например, когда я пришла в Vinci, первым делом я отказалась от бухгалтерии на аутсорсе и нашла хорошего специалиста в штат: удаленная бухгалтерия, в отличие от «своего» сотрудника, всегда будет работать формально. Каким бы хорошим ни было агентство, с которым вы имеете дело, вряд ли стоит ждать, что оно будет по собственной инициативе предлагать, как лучше, что-то напоминать и радеть о ваших финансовых успехах в целом.
Еще один функционал, который часто пытаются свалить на операционного директора — это документооборот. Здесь ситуация выглядит примерно так же, как и с финансами: конечно, CEO должен контролировать работу с документами в целом — но ему абсолютно точно не нужно вычитывать каждое соглашение и знать всех контрагентов наизусть. Так, я в Vinci занимаюсь исключительно сложными и нестандартными договорами — для остального у нас есть отдельный специалист.
На рынке труда есть два вопроса, которые традиционно вызывают много споров: должен ли финансовый директор заниматься бухгалтерией и нужно ли операционщику погружаться в HR. Вопрос с HR достаточно сложный, поэтому о нем хочется сказать более подробно. Если речь идет о b2c-компании с потоковыми продажами, безусловно, нужен рекрутер или даже целый отдел — поскольку работать придется с огромным количеством кандидатов. Строго говоря, даже штат в 20 человек и текучка 10% уже требуют HR-директора.
Зато в небольших технологичных компаниях без потоковых продаж, где текучка невысока, решение о найме, как правило, принимается топ-менеджментом, будь то операционный директор, директор по развитию или CEO — тот, кто максимально погружен в специфику процесса. HR-специалист не сможет принять такое решение просто в силу отсутствия нужных компетенций: да, он может заниматься ресечем и первичным хантингом, но отбор кандидата — прямая задача операционного директора.
Как найти хорошего специалиста
Операционный директор — это тот человек, который должен быть полностью погружен во все процессы компании и которому доверяются самые щепетильные вопросы, поэтому его сложно брать со стороны. Пожалуй, лучшее решение — «вырастить» его внутри организации: такой сотрудник хорош тем, что он знает в компании практически все: от основных поставщиков и планов развития до пароля от Wi-Fi. Если же у вас молодой стартап, который не успел вырастить подходящего специалиста, остается другой вариант — рекомендации с рынка.
Искать COO через рекрутинговые площадки или агентства крайне малоэффективно, особенно для малого и среднего бизнеса: в этом случае очень много времени уйдет на погружение нового сотрудника во всю «кухню» компании — а этого времени, как правило, никогда не бывает.
Что касается требований к кандидату на должность операционного директора, универсальной формулы, к сожалению, не существует. Да, есть какие-то основные нюансы: так, если вы берете человека со стороны, у него должен быть опыт в аналогичной или смежной отрасли. Это, думаю, не вызывает вопросов: человек с завода не сможет руководить процессами в пиар-агентстве, поскольку другая индустрия предполагает совершенно другие задачи. Во-вторых, это должен быть специалист с характером, который умеет «коннектиться» с людьми, вести переговоры, принимать сложные решения и брать на себя ответственность. Наконец, он должен совпадать по внутренней химии и ритму с топ-менеджментом и учредителями. Хотя бывают и обратные ситуации: например, когда в пару к флегматичному генеральному берут гиперактивного операционного, чтобы они уравновешивали друг друга — но это уже частности.
Делегирование и практика: критерии оценки
В остальном понять, подходит ли человек на позицию операционного директора, можно только на этапе совместной работы — и это, кстати, еще один довод в пользу того, чтобы растить кандидата внутри организации: так вы заранее будете знать, как сотрудник общается с людьми, как ведет себя в сложных ситуациях, что умеет, а что нет. Здесь есть свои нюансы, на которые нужно обратить внимание в первую очередь.
Пожалуй, главное требование к COO в любой компании — это умение разбираться в деталях всех внутренних процессов. Однажды я столкнулась с ситуацией, когда операционный директор вроде бы обладал всеми компетенциями, которые обычно предъявляются к этой должности — но при этом абсолютно не понимал специфику деятельности компании. Иначе говоря, он не вникал в то, что делала организация и как, что она продавала, что представлял из себя продукт. С теоретической точки зрения он делал все правильно, но именно это и было его самой большой ошибкой — на практике почти все, что он делал, было нежизнеспособно. Вообще попытка все унифицировать — тупиковый путь, причем это утверждение касается и бэк-офиса, где все процессы жестко регламентированы: финансов, бухгалтерии, HR. Задача классного операционного директора — вычленить из всех регламентов главное и адаптировать это под реальность.
Второе — любой COO должен уметь делегировать. К примеру, если компании нужно организовать корпоратив, но HR-службы нет, это не значит, что операционный директор должен делать все своими руками. В идеале он разобьет весь процесс на подзадачи и распределит их между сотрудниками так, чтобы не получить от них негативного фидбека. И разумеется, на этом он не отходит в сторону, а постоянно контролирует работу. Любой руководитель (и это касается не только операционного директора) который снимает с себя ответственность фразами вроде «я поставил эту задачу бухгалтеру, а он ее не выполнил» — это откровенно плохой руководитель.
Часто сложности с делегированием возникают, когда человек боится доверить задачу кому-то еще. На момент моего прихода в Vinci работу райтеров контролировал генеральный директор по мере своих сил и возможностей — можете себе представить, какой это был объем работы. Чтобы такого не происходило, надо подбирать команду так, чтобы вы могли доверять каждому: это позволит руководству перестать лично контролировать каждую задачу и заняться стратегическим развитием.
Наконец, еще один важный навык COO — умение принимать непопулярные решения. К сожалению, ни одна компания не застрахована от кризиса, который часто сопровождается неизбежными сокращениями, урезанием зарплат и отменой премий. Задача руководителя в такой ситуации — честно и понятно рассказать все сотрудникам, не прикрываясь бездушными фразами вроде «оптимизация штата»: люди должны понимать причину такого решения и видеть его необходимость.
Проиллюстрирую это примером из практики: как-то в компании, где я работала, наступили тяжелые времена. Чтобы выжить, нам пришлось принять решение о сокращении одного из направлений на 50%, отмене квартальных премий у большей части сотрудников и реструктуризации организации — словом, это были очень болезненные шаги. Тогда мы организовали общее собрание, где искренне рассказали, почему так случилось и какой результат нужен, чтобы можно было вернуться к прежней жизни.
Кроме того, принимая непопулярные решения, важно всегда начинать с себя: так, в нашей ситуации все руководители отказались от премий, а система мотивации отдела продаж была переделана так, что нехватка средств компенсировалась в первую очередь из зарплат топ-менеджмента. Разумеется, все сотрудники, которые попали под сокращение и потеряли бонусы, возмущались — это естественно в такой ситуации — но нам удалось избежать потока негатива, поскольку в целом люди услышали нас и поняли необходимость такого решения.
В целом функционал операционного директора достаточно широкий и — несмотря на то, что я попыталась выше примерно очертить его границы — всегда максимально неопределенный. Часто COO — это тот, кто берется решать самые непонятные и запутанные ситуации. Так что, как я часто шучу, сильного операционщика можно с полным правом называть директором по неясным вопросам.
