Что лучше — Альфа Капитал или Тинькофф Инвестиции в 2021 году?
Опытные инвесторы одновременно пользуются услугами нескольких брокеров. Поэтому уже через 2-3 месяца торгов на фондовой бирже могут сравнить, что выгодней – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Капитал или Тинькофф Инвестиции. Чтобы новичку было легче определиться с выбором, необходимо учитывать не только количество клиентов, размеры комиссии, но и примерную сумму заработка на каждой платформе.
Тинькофф Инвестиции
Решая, что лучше выбрать – Тинькофф Инвестиции или тарифы Альфа банка, нужно обратить внимание на надежность брокера. Безусловным лидером по количеству активных клиентов является Тинькофф. Приложение Тинькофф Инвестиции идеально подходит как для начинающих инвесторов, так и для опытных трейдеров. Пользуясь услугами платформы, можно оценить наличие:
- Биржевого стакана. Представляет собой таблицу со всеми заявками на продажу/покупку любых активов. Очень удобный инструмент для трейдеров, позволяющий проанализировать рынок спроса и предложения. Маржинальной торговли. Инструмент, позволяющий взять взаймы актив у брокера. Так инвестор сможет осуществлять биржевые операции с большим размахом, предлагая взамен определенный процент за использование кредитных средств. Свечей. Такой график позволяет проанализировать изменение цен активов в определенный промежуток времени. Зеленые бары (свечи) показывают, что цена возрастает, а красные – падает.
Банк Тинькофф разработал отличный сервис Тинькофф Инвестиции, предусматривающий получение дохода уже после открытия счёта ещё до начала торговли. На прибыль можно рассчитывать, инвестируя в акции различных отраслей начиная с области здравоохранения и заканчивая сельским хозяйством.
Что купить для инвестирования?
Клиент может совершать выгодные сделки приобретая:
- Акции – доли в компаниях, позволяющие получать дивиденды. После смены цены их можно продать и также получить прибыль. Облигации – ценные бумаги, благодаря которым можно получить прибыль от стоимости с процентами. Тинькофф предлагает более сотни облигаций своим клиентам. ETF – биржевой инвестиционный фонд (облигации, акции, товары), являющийся для клиентов наиболее безопасным инструментом, так как размеры возможной потери не превышают доли процента. Инвестиционный страховой полис, благодаря которому инвестор может дополнительно заработать, покупая страховку жизни.
Как стать клиентом?
Если человек не знает, куда вкладывать инвестиции – в Альфа Банк или Тинькофф, в первую очередь нужно узнать, насколько легко стать клиентом данных компаний. Открыть счет в Тинькофф можно дистанционно, на сайте. Достаточно отправить заявку. Если у будущего инвестора уже имеется банковская карта, он может использовать счет сразу. Если нет – курьер доставит её лично со всей необходимой документацией.
Комиссии
Тариф «Инвестор» предусматривает комиссию за осуществление операций в размере 0,3%. Плата за обслуживание счета не взимается. «Трейдер» обойдется в 0,05% за операции, однако на ведение счета потребуется потратить 290 рублей. В обоих случаях комиссия за сделки на Московской бирже в размере 0,01% уже включена в плату. К дополнительным расходам можно отнести стоимость обслуживания карты, составляющая 99 рублей в месяц. Если остаток на балансе сохраняется 30000 рублей, плата не взимается.
Сколько можно заработать?
Судя по отзывам реальных инвесторов, при грамотном анализе и правильно совершенных сделках, можно получить неплохой доход. Главное, не спешить и определиться, с валютой для инвестирования, суммой и опционными возможностями для портфеля.
Альфа-Инвестиции
Что же выгодней – Альфа-Инвестиции или сотрудничество с Тинькофф? Банк является таким же надежным, как и Тинькофф. Инвестировать в нем можно удобно и просто. С помощью проекта клиенты могут приумножить свой капитал.
Что купить для инвестирования?
Предложения Альфа Банка интересны как опытным инвесторам, так и новичкам. Вложить деньги можно в индексные портфели ETF, а также:
- акции Яндекс, Полюс, Северсталь, Магнит, Тесла, Нетфликс и многое другое; облигации РЖД, ПИК, МТС, Магнит.
Еще один вариант работы с Альфа-Инвестициями — ПИФы. ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, созданный для получения прибыли на объединённые активы. Такой фонд формируется на деньги пайщиков, каждому из которых принадлежит определенная часть паев.
Как стать клиентом?
Если будущий инвестор не является клиентом Альфа Банка, необходимо подать заявку на сайте, получить банковскую карту, а затем пополнить брокерский счет. Только после этого можно совершать покупки и продажи, а также получать паи, пользуясь мобильным приложением.
Комиссии
Сравнивая тарифы Альфа Директ и Тинькофф Инвестиции, можно увидеть, что размеры комиссий примерно одинаковые. Так тариф «Оптимальный» предусматривает комиссию за операции в размере 0,04%, куда уже включена комиссия Мосбиржи. Торговля на Санкт-Петербургском фондовом рынке обходится в 0,05%. На накладные расходы уходит около 100 рублей.
Сколько можно заработать?
Помимо грамотного анализа сделок Альфа Инвестиции позволяют заработать на паевых фондах. Так, вложившись в Альфа-Капитал, клиент может заработать от 65% за год. Европа 600 показывает доходность +52%, а Технологии 100 – от 89% за один год.
Итоги сравнения
Если встает вопрос, что лучше Альфа-Капитал или Тинькофф Инвестиции, следует обратить внимание на достоинства и недостатки обеих компаний-брокеров. Например, плюсом тарифа «Альфа Трейдер» является вознаграждение за куплю/продажу акций на Мосбирже в размере 0,014-0,049%. Регистрация «Альфа Капитал» автоматически присваивает клиенту цифровую подпись. Если в Альфа-приложении деньги выводятся с 9:00 до 23:45, то в Тинькофф они доступны круглосуточно. Также брокер дает информацию по облигациям, что очень удобно для клиента. С чем выгодней работать, каждый инвестор решает сам, отталкиваясь от тарифов, комиссий, инструментов и возможности вывода денег.
Видео-инструкция
Альфа или Тинькофф: чья карта Яндекс.Плюс на самом деле выгоднее, и чего ждать дальше?
С большим интересом наблюдал в последнее время за перипетиями вокруг карт Яндекс.Плюс от Альфы и Тинькофф банка, за тем, как банки меняли условия по ним и как вели баттл друг с другом. Последней каплей стала вчерашняя новость о возможной покупке Яндексом Тинькофф.
Вообще сам я не особо верю в карты с разными программами лояльности, но Яндекс.Плюс стала для меня исключением, потому что регулярно езжу по Москве на такси, фильмы и сериалы смотрю только через Кинопоиск, а музыку слушаю через Яндекс.Музыку. Поэтому когда появилась карта, с которой за все это можно получать неплохой кэшбэк, мимо пройти не получилось. А потом началась история с изменением условий и возможным новым приобретением Яндекса. Тут уже и я не сдержался и решил подготовить сравнительный текст про тот продукт, которым пользуюсь сам.
Оба банка говорят про кэшбэк, про обслуживание, рассказывают, что их карты по-прежнему выгодны и интересны, особенно Альфа. Тем не менее, у каждого продукта есть много своих нюансов и подводных камней, которые не видны на первый взгляд. А в свете последних событий история с развитием Яндекс.Плюс может вообще получить новый виток. Поэтому уже сейчас я решил покопаться в банковских программах лояльности и сравнить обе карты по всем параметрам.
Для удобства использовал балльную систему: за явное преимущество, по моему мнению, давал 1 балл, за небольшое — 0,5 баллов. В тех случаях, когда условия по картам были примерно одинаковые, ставил 0 баллов.
В июле Тинькофф внес изменения в правила обслуживания карты Яндекс.Плюс и сделал его платным, оставив условия и для бесплатного обслуживания. Меня, как клиента это особо не смутило, я на Тинькофф перевожу зарплатные деньги, поэтому нового обременения особо не почувствовал, но тем не менее этот пункт выглядит вот так:
Оба банка предлагают дополнительные услуги, которые можно подключать по своему желанию, например, смс-оповещение. Казалось бы, вот тут услуга точно одна, а цена разная:
А вот так выглядит сравнение процентных ставок по кредитным картам:
У кого кэшбэк больше: Альфа-банк vs. Тинькофф-банк
Альфа-банк выпустил новую карту с кэшбэком. Банк обещает, что это лучшие условия. В объявлении о карте в соцсетях Альфа ненавязчиво троллит рекламу Тинькофф-банка, который утверждает, что лучшая кэшбэк карта всё-таки у него. Мы сравнили условия двух банков и теперь знаем, у кого из них кэшбэк больше.
В объявлении в соцсетях новая карта Альфа-банка Cash Back наложена на фотографию уличной рекламы, очень похожей на рекламу карты Tinkoff Black Тинькофф банка (этот банк тоже утверждает, что выпустил лучшую карту с кэшбэком).
Кому верить? Мы сравнили две карты и вот что получилось.
Условия
Cash Back от Альфа-банк
Tinkoff Black от Тинькофф-банк
99 руб. в месяц, если на счёте меньше 30 тыс. руб., нет вклада или кредита от банка – при наличии бесплатно
Подключение пакета услуг
5099 руб. (пакет Комфорт), бесплатно при тратах от 40 тыс. руб. в месяц или при остатке на счёте от 300 тыс. руб.
В 16 городах / получение в любом офисе
Доставка домой или в офис по всей территории России
Кэшбэк в специальных категориях
10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах
5% в выбираемых категориях и до 25% в специальных предложениях
Кэшбэк за остальные операции
до 1% (если покупка составит 99 руб., то кэшбэк = 0, если 2999 руб., то 29 руб.)
Ограничения по кэшбэку
не больше 3000 руб. в месяц
не больше 3000 руб. в месяц
Процент на остаток
нет, есть накопительный счёт с доходностью 7%
7% на остаток (до 300 тыс. руб.), если в течение расчётного периода были покупки на сумму от 3000 руб.; 3% на остаток свыше 300 тыс. руб. или на любую сумму, если сумма покупок была меньше 3000 руб.; не начисляется, если не было покупок
Согласно правилам лояльности Альфа-банка, кэшбэк начисляется по карте при совершении трат на сумму не меньше 20 тыс. руб. в месяц. Обслуживание карты стоит 1200 руб. Её не оформят без подключения пакета услуг, за который нужно заплатить 1990 руб. Преимуществом карты является кэшбэк в размере 10% на АЗС, 5% в кафе, барах, ресторанах и 1% за все покупки.
У Тинькофф банка обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, но платы можно избежать если хранить на счёте от 30 тыс. руб. в месяц, иметь кредит или вклад. Кэшбэк начисляется в размере 5% в выбранных категориях (фиксируется на три месяца), 1% за любые покупки и до 25% в специальных категориях (на сайте говорится о 30%, но подобных предложений не найдено). У Тинькова плавающий кэшбэк, который меняется каждые три месяца и зависит от партнёров банка.
Кто выгодней
Если тратить 20 тыс. руб. в месяц на любые товары и услуги, а 20 тыс. руб. только в специальных категориях с максимальным кэшбэком, то за год по карте Альфа-банка кэшбэк составит 24 410 руб., а по карте Тинькофф-банка – 34 812 руб.
Альфа-банк
Тинькофф-банк
Плюсы карты Альфа-банка – постоянные категории кэшбэка, которые принесут максимальную выгоду автомобилистам и любителям ресторанов. В ответ на вопрос Сравни.ру при каком сценарии трат карта Альфа-банка самая выгодная, пресс-служба Альфа-банка прислала таблицы, из которых ничего непонятно. Позже пресс-служба Альфа-банка пояснила, что самой выгодной карта является, если человек в течение года каждый месяц тратит по 64 тыс. руб., из которых 6 тыс. руб. расходуются на АЗС, 15 тыс. в кафе и ресторанах, а 43 тыс. руб. в остальных категориях покупок. В таком случае кэшбэк по карте Альфа-банка составит 20 160 руб., а по карте Тинькова – 17 760 руб.
Найти идеальную карту для себя
Как мы считали?
Условия по тарифам брались с официальных сайтов банков. Размер кэшбэка считался за вычетом стоимости обслуживания карты. В Альфа-банке для сравнения был выбран пакет обслуживания «Комфорт», поскольку он имеет схожие ограничения по возврату кэшбэка в месяц в размере 3000 руб., как и у Тинькофф банка. Редакция Сравни.ру не преследует ничьи коммерческие интересы и делает справедливые расчёты.
В текст внесены изменения. После публикации читатели обратили внимание, что у Тинькофф банка есть ограничения по размеру ежемесячного кэшбэка в 3 тыс. рублей. В итоге была пересчитана сумма ежемесячного и ежегодного кэшбэка по карте Tinkoff Black. Также дороже оказалось обслуживание карты Альфа-банка: вместо 1200 руб. (тариф) оно составило 1990 руб., а стоимость пакета «Комфорт» – 5099 руб. Мы внесли исправления. Спасибо читателям!
Битва банков: Альфа-Банк vs. Тинькофф Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, а Тинькофф называет себя первым онлайн-банком, отказавшимся от офисов. Они конкурируют между собой. Мы сравнили условия по их продуктам.
У Тинькофф Банка нет офисов для физических лиц — все услуги предоставляются через онлайн-каналы. Заказ происходит на сайте или через приложение. Банк бесплатно доставляет карты в удобное место и время. По этому пути частично пошёл и Альфа-Банк, но он бесплатно доставляет только кредитные карты и только в города-миллионниках, за дебетовой придётся идти в отделение.
Вклады
Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:
переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);
через партнёров (бесплатно, без ограничений);
через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).
Кредиты
Ставки по кредитам наличными у двух банков не сильно различаются. В Альфа-Банке они составляют 11,99 – 25,227%, а в Тинькофф Банке — 12 – 24,9%. При этом точная ставка всегда определяется индивидуально и зависит от характеристик заёмщика, его доходов и кредитной истории.
Чуть выгоднее может оказаться оформлять ипотеку через Тинькофф Банк, где минимальная ставка по жилищным кредитам начинается от 9,25% (у Альфы — от 9,99%). При этом, правда, сам Тинькофф Банк ипотеку не выдаёт — это делают его партнёры. На крупных суммах и больших сроках разница даже в 0,5 процентного пункта может означать существенную экономию.
Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.
Занимать до 50 000 ₽ выгоднее по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов». Она позволяет получить эту сумму наличными через банкомат и не платить проценты за использование средств в течение 100 дней. Но если выйти за рамки этого периода, банк начислит проценты с первого дня кредита. У Тинькофф льготный период почти в два раза меньше. Но ставка по карточному кредиту у него начинается от 12% (в Альфе — от 14,99%), и платить за кредитку нужно от 590 ₽ в год (в Альфе — 1490 ₽).
Дебетовые карты
Тинькофф Банк предлагает 17 вариантов дебетовых карт, у Альфа-Банка их 5 (последние, в свою очередь, могут быть стандартными, золотыми и премиальными).
У Альфы есть бесплатная Альфа-Карта, другие могут быть бесплатными при соблюдении условий: например, расходах выше 10 000 ₽ в месяц или остатке более 30 000 ₽ для Альфа-Карты с преимуществами или карты Alfa Travel. Плата может составлять 50 или 100 ₽ в месяц.
При этом, скажем, без платы за годовое обслуживание может быть только первая карта в рамках пакета «Премиум» (5 000 ₽ в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 3 миллионов ₽): следующие обойдутся в 5 000 ₽ в год.
У Тинькофф по флагманскому тарифу тоже не всё бесплатно, банк указывает стоимость обслуживания как «от 0 ₽ в месяц». За карту не придётся платить, если есть вклад или кредит от 50 000 ₽, а также при остатке на счёте не меньше 30 000 ₽. Есть и возможность получить карточку Тинькофф совсем бесплатно, подлкючив зарплатный тариф: отличие от базового в том, что процент на остаток начисляется от 100 000 ₽ на счёте, а не от 30 000 ₽ (при том же условии — расходах от 3 000 ₽). Премиальная карта в Тинькофф Банке бесплатна при остатках от 3 миллионов ₽, а иначе стоит 1 990 ₽ в месяц.
Оба банка начисляют процент на остаток по дебетовой карте. Но в каждом из случаев нужно соблюдать условия. В Альфа-Банке процент зависит от расходов за месяц. Если они составляют от 10 000 ₽, банк начислит на остаток 1% годовых, при расходах от 70 000 — 6%. Чтобы получить 7%, нужно тратить больше 100 000 ₽ в рамках премиального пакета услуг. Тинькофф будет начислять 6% годовых на любой остаток до 300 000 ₽ при условии совершения покупок по карте на сумму от 3000 ₽ (и 6% на любую сумму для премиальных карт).
Минимальный размер кэшбэка у Тинькова при оплате обычных покупок составляет 1%, в Альфе он зависит от уровня трат — 1,5% начисляют при расходах от 10 000 ₽, 2% можно вернуть, если закупиться на 70 000 ₽ в месяц.
Приложение для смартфона
Судя по оценкам пользователей, людям больше нравится приложение Тинькофф Банка — его в App Store и Google Play оценивают на 4,8 балла из 5 возможных. У приложения Альфа-Банка рейтинг ниже — 3,4 и 4 балла соответственно.
Тинькофф или Альфа-Банк
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где заказать дебетовую карту, куда подавать заявку на кредит, где оформить вклад и чье мобильное приложение выше в рейтинге — далее в обзоре специалиста Бробанка.
При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Альфа-Банка сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернет.
Показатели Тинькофф и Альфа-Банка
В рейтинге российских банков Тинькофф и Альфа конкурируют между собой. По самым значимым позициям, по которым банки отчитываются перед ЦБ РФ, лидирует Альфа-Банк.
Данные в таблице приведены на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:
| Показатель | Альфа банк | Место в РФ | Тинькофф банк | Место в РФ | На сколько показатель у Альфа выше Тинькофф |
| Активы | 4 629 630 | 5 | 828 898 | 16 | 82% |
| Чистая прибыль | 158 209 | 2 | 30 494 | 5 | 80% |
| Вклады физических лиц | 1 336 623 | 3 | 417 241 | 10 | 68% |
| Кредиты физическим лицам | 864 471 | 3 | 402 908 | 8 | 53% |
| Капитал | 585 065 | 4 | 124 469 | 12 | 78% |
При этом оба банка повышают свои позиции в рейтинге и по некоторым показателям, приведенным в таблице, сдвинули с места ближайших конкурентов. При этом позиция в народном рейтинге у Тинькофф банка намного выше, чем у Альфа банка: 2 и 10 место соответственно, данные взяты с портала банки.ру.
Альфа-банк основан в 1991 году, Тинькофф зарегистрирован на рынке с 1994 года. Банки получили лицензию и начали вести коммерческую деятельность с разницей в три года.
Другие значимые даты для банков и присвоенные рейтинги:
| Событие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Вхождение в систему страхования вкладов | Декабрь 2004 года | В 2005 году |
| Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА | ruAA+ Стабильный | ruA Стабильный |
| Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s | Ba1 Стабильный | Ba3 Стабильный |
| Агентство АКРА | АА+ | A(RU) |
| Рейтинг Fitch Raiting | BB+ | B1 |
Альфа-Банку присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BB+.
Главное преимущество каждого банка
Главное преимущество Альфа-банка по сравнению с Тинькофф Банком – включение в перечень системно-значимых банков России. На конец 2020 года Альфа-банк занимает пятую строчку в этом списке, а впервые в него включен 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:
Чтобы сохранять позицию в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк пока не входит в этот перечень.
Главное преимущество Тинькофф банка – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.
Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, чтобы провести идентификацию личности и внести информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.
Сравнение инфраструктуры Альфа и Тинькофф
Самое значительно отличие между Альфа-Банком и Тинькофф банком в количестве офисов:
| Инфраструктура | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Головной офис | 1, находится в Москве | 1, находится в Москве |
| Филиалы | 7 | Нет |
| Дополнительные офисы | 316 | 2 |
| Кредитно-кассовые офисы | 295 | Нет |
| Операционные офисы | 174 | Нет |
| Операционные кассы вне кассового узла | 4 | Нет |
| Итого представительств банка | 797 | 3 |
По количеству офисов Альфа целенаправленно противопоставляет свою модель Тинькофф Банку. Однако Альфа стремится улучшить работу представительств с помощью внедрения биометрии, геолокации и других цифровых технологий. С весны 2020 года в Яндекс.Картах клиенты могут оценить загруженность отделений банка. С мая 2020 года в контакт-центре банка появился робот-помощник для корпоративных клиентов, распознающий речь человека. У компании более 900 офисов с курьерской доставкой, 27 900 банкоматов своих и партнерских.
Другие награды Альфа-банка в 2020 году:
Тинькофф также доставляет свои продукты по территории всей страны либо курьерской доставкой, либо через почтовые отделения. На сентябрь 2020 года Тинькофф Банк занял третью строчку среди российских банков в сфере розничных продуктов по объёмам и популярности у населения.
Число активных клиентов за 2019 год, которое было выявлено в совместном исследовании международной консалтинговой компании Frost&Sullivan и российского консалтинга «НЭО Центр»:
По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Тинькофф банка приходится 19,3% пользователей банковских услуг, а у Альфа-банка — 16,5%.
Сравнение продуктов Тинькофф и Альфа
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:
| Банковский продукт | Альфа-банк | Тинькофф банк |
| Потребительские кредиты | 3 | 5 |
| Вклады | 4 | 3 |
| Ипотека | 5 | — |
| Кредитные карты | 12 | 29 |
| Дебетовые карты | 11 | 35 |
| Автокредиты | 1 | 1 |
| Рассчетно-кассовое обслуживание | 3 | 3 |
| Итого | 39 | 76 |
Однако оценить привлекательность банка только по количеству продуктов невозможно, поэтому рассмотрим каждую категорию более подробно.
Вклады
У Альфа-Банка 4 типа вкладов и накопительных счетов, у Тинькофф на один меньше. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам минимальны:
Ставка зависит от срока вклада и суммы.
В таблице приведены данные по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Альфа-Банк или Тинькофф Банк. Основные условия вкладов:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 4,58% | 5,25% |
| Минимальная процентная ставка | 3,00% | 3,00% |
| Минимальный срок | От 30 дней для накопительных счетов От 92 дней для вкладов | От 30 дней для накопительных счетов От 91 дня для вкладов |
| Максимальный срок | 1095 дней | 730 дней |
| Минимальная сумма вклада | От 1 рубля для накопительных счетов От 10 000 рублей для вкладов | От 1 рубля для накопительных счетов От 50 000 рублей для вкладов |
Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в Тинькофф. При этом в Альфа-Банке сумма минимального вклада может быть меньше.
Кредиты наличными
У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица.
Основные условия кредитов наличными в Альфа и Тинькофф банках. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Максимально возможная процентная ставка | 13,99-19,9% | 21,9-30% |
| Минимальная процентная ставка | 6,5% | 6,9-8,9% |
| Минимальный срок | 1 или 2 года | 3 месяца или 1 год |
| Максимальный срок | 5 или 7 лет | 3 года или 15 лет |
| Максимальная сумма | 3-5 млн рублей | 2-15 млн рублей |
Разница между минимальной и максимальной ставкой в Альфа-Банке – 13,4%, в Тинькофф – 23,1%. Однако в Тинькофф возможен более длительный срок и крупная сумма кредита наличными при оформлении залогового имущества. В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у каждого банка их по одной.
Более высокие ставки по кредитам у Тинькофф Банка, но в обоих банках каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Тинькофф она может оказаться ниже, чем в Альфа-Банке.
Если нужна ипотека, то при выборе между Тинькофф или Альфа, ее можно оформить только в Альфа-Банке. В Тиньков действует программа кредитования с залогом недвижимости, но не ипотека.
Дебетовые карты
У Альфа-Банка 11 дебетовых карт, у Тинькофф – 35. Оба банка выпускают карты более выгодные для определенных целей или категорий клиентов – для шопинга, онлайн-игр, водителей или путешественников. В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Проценты на остаток средств на счете | По всем картам максимум до 5-6% | Начисляют не по всем картам. Максимум до 3,5%. По карте Black Metall 10% |
| Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты | От 0 до 35 880 рублей | От 0 до 23 880 рублей |
| Наличие кэшбека | Только по 3 видам карт из 11 | У 16 карт из 35 |
| Виды бонусов | Зависят от типа и статуса карты | Зависят от типа и статуса карты |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков.
У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако у Альфы более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт. Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.
Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:
Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Тинькофф банка и Альфа-банка описаны на официальных сайтах.
Кредитные карты
У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Минимально возможная ставка по кредитным картам | От 9,9% | От 12% |
| Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик | До 300 000 рублей или до 1 млн рублей | До 300 000 рублей или до 1,5 млн рублей |
| Минимальный платеж в течение беспроцентного периода | 3-10%, но минимально 300 рублей за операцию | 6-8% от суммы задолженности, но не меньше 600 рублей |
| Продолжительность беспроцентного периода | 60 или 100 дней | 55 дней |
| Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты | От 0 до 11 990 рублей в зависимости от типа и статуса карты | От 590 до 23 880 рублей |
Более детальные условия размещены на официальных сайтах банков. Оба банка в условиях выдачи кредитных карт указывают, что они готовы их оформить без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Альфа-банке может быть снижена до 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.
Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны два варианты – по 60 и 100 дней.
Главные преимущества кредитных карт Альфа и Тинькофф
Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.
В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тиньков сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% плюс 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.
Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.
Где взять бесплатную карту в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке
Оформить карту с бесплатным выпуском и обслуживанием можно как в Альфа-Банка, так и в Тинькофф, если соблюсти требования банка. Хотя можно найти карты, которые будут бесплатны без каких-либо условий.
Безусловно-бесплатные карты в Тинькофф – Tinkoff Junior. Другие дебетовые карты могут быть бесплатными при выполнении некоторых условий. К примеру, за обслуживание дебетовой Tinkoff Black не придется платить, если основной счет открыт в иностранной валюте. Для рублевых карт бесплатное обслуживание при одном из трех условий:
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
А Альфа-Банка безусловно бесплатные 8 дебетовых карт:
Все дебетовые карты Альфа-банка в пакете «Премиум» бесплатные при выполнении одного из трех условий:
Если рассматривать кредитные карты, у Альфа-Банка бесплатная только кобрендинговая карта Билайн при выпуске и облуживании в первый год, на второй и последующие годы – 1 490 рублей. За остальные кредитки придется платить.
В Тинькофф Банке вообще нет кредитных карт с бесплатным обслуживанием. При этом кредитные карты премиального уровня у этого эмитента дороже, чем в Альфа-Банке, но тарифы следует выяснять и сравнивать по каждой конкретной карте.
Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка
У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:
Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.
Мобильные приложения для частных клиентов
Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:
| Описание | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Место в категории по версии App Store | 6 | 2 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 343,9 тысячи | 350,1 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,6 | 4,8 |
| Количество оценок в Google Play | 304,1 тысячи | 698,6 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 10 млн | Более 10 млн |
Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.
Лучшие мобильные банки 2020 года
Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.
Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год
У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.
Лучший цифровой офис в 2020 году
По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.
Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.
Мобильные приложения для инвестирования
Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | УК Альфа-Капитал. Инвестиции | Альфа.Директ | Тинькофф Инвестиции |
| Место в категории по версии App Store | 32 | 64 | 3 |
| Рейтинг в App Store | 4,8 | 4,7 | 4,7 |
| Количество оценок в App Store | 12,1 тысячи | 7,4 тысячи | 85,2 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,9 | 4,4 | 4,9 |
| Количество оценок в Google Play | 5,0 тысяч | 8,6 тысяч | 96,2 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн | Более 5 млн |
Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 10 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка. Приложение Альфа.Директ разработано для активного трейдинга и инвестиций на бирже. Приложение Альфа-Капитал разработано Управляющей компанией Альфа Капитал, которая входит в группу компаний Альфа-Банка. Это приложение пользуется больше популярностью, чем приложение самого банка.
Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:
| Описание | Альфа-Бизнес | Тинькофф Бизнес | Тинькофф Бухгалтерия для ИП |
| Место в категории по версии App Store | 59 | 37 | 115 |
| Рейтинг в App Store | 4,9 | 4,8 | 4,9 |
| Количество оценок в App Store | 17,4 тысячи | 14,5 тысячи | 3,3 тысячи |
| Рейтинг в Google Play | 4,8 | 4,8 | 4,7 |
| Количество оценок в Google Play | 11,5 тысяч | 23,2 тысячи | 3,3 тысячи |
| Количество установок в Google Play | Более 0,5 млн | Более 0,5 млн | Более 0,1 млн |
Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.
Другие мобильные приложения банков
Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:
Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Кроме описанных в других разделах приложений AO Alfa Bank выпустил только одно, которое ориентировано на российских пользователей – Alfa Travel. Однако приложение не очень популярно у пользователей и его средняя оценка находится на уровне 2,2 балла, а количество скачиваний 1000+, что значительно меньше, если сравнивать с другими приложениями.
Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке
Тинькофф банк и Альфа-Банк работают с физическими лицами на разных условиях:
| Условие | Альфа-Банк | Тинькофф Банк |
| Гражданство РФ | Обязательно | Обязательно |
| Минимальный возраст | 18 лет для карт и вкладов и 21 год при кредитовании наличными | 18 лет, в отдельных случаях 14 лет. Карты Тинькофф Джуниор выдают клиентам от 7 до 18 лет |
| Максимальный возраст | Не ограничен | Ограничение 70 лет для кредитных продуктов |
| Постоянная регистрация | Ограничение для кредитных продуктов – в регионе присутствия офисов банка | В любом субъекте РФ |
| Подтверждение дохода для кредитных продуктов | Можно не предоставлять, но по желанию клиента 2-НДФЛ или справка по форме банка. Альфа-банк готов рассматривать и косвенные подтверждения доходов | Не требуется |
Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.
Дополнительное ограничение у Альфа-Банка – минимальный размер дохода 10 тысяч рублей в месяц при оформлении кредитов наличными.
Резюме
Чтобы выбрать наиболее подходящий вам банковский продукт в Тинькофф или Альфа-Банке, определите наиболее важные параметры:
Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.
