«Совесть» vs. «Халва»-2021 — что лучше? Битва двух самых популярных карт рассрочки!
В 2021 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.
Стоимость выпуска и обслуживание
И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.
Количество (и качество) магазинов-партнеров
У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000. Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.
Электроника
У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:
Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»
А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.
Одежда
«Халва» подписала в качестве партнеров следующие популярные магазины: «Снежная королева», Lamoda, BonPrix, SELA, Colin’s, InCity, 5КармаNов, Finn Flare, Butik, Kanzler, Elena Furs, фирменной розницей Pierre Cardin, Francesco Donni, Milavitza, Gulliver и многие другие
У «Совести» здесь всё скромнее: из интересного можно отметить только Lamoda, Colin’s, SELA, Снежная Королева и Print Bar.
Обувь
Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini
Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.
Итого: в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.
Счет — 1:2 в пользу «Халвы».
Шанс на получение желаемого кредитного лимита
По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.
Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».
Счет — 1:3 в пользу «Халвы»
Период рассрочки
Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).
Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее, т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).
Важно и то, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.
Update. C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату:
Update 2. по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети. Соответствующая опция стоит 499 рублей. Срок рассрочки на эти операции — два месяца. Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.
Счет — 2:3 в пользу «Халвы»
Штрафы
Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?
Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» более щадящие, ведь «Халва» просит не только штраф, но и % от задолженности.
Народ, как пишут на форумах, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).
Удобно ли пополнять?
Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.
SMS-информирование
И там, и там — бесплатно.
Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки
Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! 🙂 ) в подобном пока не замечены.
Где получить?
Карту «Совесть» можно оформить на сайте и забрать в любом отделении «Связного».
«Халву» — в одном из 2 000 отделений «Совкомбанка» или курьером.
Т.е. ни в первом, ни во втором случае проблем при получении возникнуть не должно.
Счет — 7:7. Ничья! Но…
Выводы
Update: друзья, летом 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть». Так что выбора больше нет. Если вам понравилась «Халва» — оформляйте её.
Полезные ссылки:
Что выбрали вы, уважаемый читатель? Поделитесь своим мнением в комментариях! 🙂
Что выбрать: Совесть, Свобода или Халва — сравнение топовых карт рассрочки
Карты рассрочки Халва, Совесть и Свобода представлены на финансовом рынке уже не первый год, а потому довольно известны и раскручены. Мало кто из пользователей не слышал об этих банковских картах хотя бы раз за последние пару-тройку лет.
Маркетологи готовы любой ценой уговорить вас оформить карту рассрочки: реклама и официальные веб-страницы банков пестрят заманчивыми предложениями, обещающими беспроцентную рассрочку до года, бесплатное обслуживание и огромное количество компаний партнеров.
Мы решили изучить вопрос несколько глубже рекламных характеристик. Подробно разобрали условия каждого продукта, определили его достоинства и недостатки. А в завершение сравнили все три карты рассрочки между собой, и попытались определить какая из карт самая выгодная.
Читайте сравнение трех самых популярных банковских карт рассрочки: Свобода от Home Credit Bank, Совесть от Киви Банка и Халва от Совкомбанка.
Кредитный лимит
Правда, эти лимиты нужно еще заслужить. Банки в обязательном порядке проверят и вашу кредитную историю, и соответствие требованиям к заемщикам (о них расскажем ниже). Чем «благонадежней» вы покажетесь банку, тем большую сумму одобрят.
Период рассрочки
Рассрочка дается на покупку товаров и оплату услуг у компаний партнеров.
Самый длинный период рассрочки у Халвы – 18 месяцев. У Совести и Свободы одинаковый – по 12 месяцев.
Это максимально возможные сроки, но такую рассрочку дают единичные партнерские магазины. Обычно же приходится рассчитывать на срок от пары месяцев до полугода.
На всех картах есть возможность продления рассрочки за дополнительную плату.
Магазины партнеры
В Партнерах у Совести — более 50 000 магазинов, у Свободы – более 60 000, Халва заявляет о более, чем 190 000 партнерских точек.
Нужно понимать, что заявленные цифры – это именно количество торговых точек по всей стране, а так же интернет-площадки. Непосредственное число партнерских брендов и компаний значительно скромнее, и у всех трех карт приблизительно одинаковое – в районе 400-500.
Популярные бренды присутствуют в списках всех трех карт, а вот срок рассрочки может различаться.
Совет:
Выбирая ту или иную карту, не поленитесь изучить список партнеров, сравнить сроки рассрочки по разным картам, а так же посмотреть, есть ли в вашем городе партнерские магазины интересующего бренда.
Покупки вне партнерской сети
Картой Свобода можно расплачиваться и в обычных магазинах. Для этого предусмотрен второй кредитный лимит. В этом случае карточка работает как обычная кредитка с минимальной ставкой 17,9% годовых. Так же предусмотрен период беспроцентного возврата долга – 51 день.
У карты Совесть такой возможности не предусмотрено. Но можно подключить дополнительную опцию, позволяющую расплачиваться картой рассрочки вне сети партнеров. Услуга платная, стоимость зависит от срока подключения – от 399 до 699 ₽ в месяц.
Картой Халва вне партнерской сети можно расплачиваться только собственными средствами. То есть, использовать ее как дебетовую карту.
Штрафы за просрочку
В случае просрочки ежемесячного платежа, придется заплатить банку неустойку. Она складывается из фиксированной суммы штрафа, плюс процент, начисляемый на сумму задолженности.
Пополнение
Пополнение всех карт бесплатное следующими способами:
Снятие наличных
С картой Халва можно снимать собственные средства бесплатно в любых банкоматах.
Если хотите снять кредитные деньги, то на таких условиях:
Карта Совесть позволяет обналичивать заемные деньги только при подключении дополнительной опции. В этом случае условия следующие:
По карте Свобода снятие наличных не предусмотрено.
Процент на остаток собственных средств
На картах рассрочки можно хранить собственные средства. И здесь у Халвы есть огромный и жирный плюс, потому что Совкомбанк начисляет до 6,5% годовых на остаток по карте ваших собственных средств.
По картам Совесть и Свобода проценты на остаток не начисляются.
Кэшбэк
Совкомбанк начисляет кэшбэк от 1% до 6% по карте Халва, но только за покупки собственными деньгами. При этом нужно выполнить еще ряд условий. Они часто меняются, поэтому правила акции следует узнавать на официальном сайте банка.
Для владельцев карты Совесть Киви банк предусмотрел целую программу лояльности. Став ее участником, клиенты могут рассчитывать на кэшбэк до 25% и другие бонусы. Актуальные условия программы узнавайте на официальном сайте банка.
Хоум Кредит Банк кэшбэк по карте Свобода не предоставляет.
Требования к заемщикам
У всех трех банков требования к будущим владельцам карт рассрочки стандартные: наличие российского гражданства, постоянной регистрации и места работы.
Возраст заемщика – 18 лет для Банка Хоум Кредит и Киви Банка, 20 лет – для Совкомбанка.
Выпуск карты и обслуживание
У всех карт выпуск и обслуживание счета бесплатны.
Перевыпуск пластика тоже бесплатен, но только если у карты закончился срок действия.
Если потеряли кредитку или испортили, за новую карточку нужно будет заплатить:
Услуга оповещений
На всех картах подключена услуга СМС-оповещений. На телефон будут приходить отчеты о потраченных средствах, а так же напоминания о предстоящем платеже.
Опция подключается автоматом всем клиентам. Владельцам карт Свобода и Халва платить за нее не придется, а вот на карте Свобода услуга бесплатна только первые 2 месяца, затем – 99 ₽.
Подведем итог
Халва
По основным показателям, как то: кредитный лимит, срок рассрочки, количество магазинов партнеров бесспорным лидером является карта Халва от Совкомбанка.
Еще одно ощутимое преимущество – это наличие кэшбэка и начисление процентов на остаток собственных средств.
Фактически клиенты банка могут получать прибыль на свои деньги и при этом бесплатно пользоваться заемными деньгами. Согласитесь, это очень и очень большой плюс для Халвы в сравнении с конкурентами.
Кроме того, если у вас есть сберегательный вклад в Совкомбанке, за оформление Халвы, банк увеличит ставку по нему на 1%.
С другой стороны, у Совкомбанка самые жесткие штрафные санкции в отношении должников и самые строгие требования к потенциальным клиентам. Получить Халву может оказаться не так-то просто, например, если вы младше 20 лет или не работаете официально.
А еще кредитными деньгами можно расплачиваться только в магазинах-партнерах. Остальные покупки – только за счет собственных средств.
Совесть
В плюсах карты Совесть от Киви банка отметим хорошо продуманную программу лояльности. В ней клиенты зарабатывают уровни, а с ними открывается возможность получить кэшбэк, а также другие бонусы и подарки от банка.
За дополнительную плату можно подключить опции, которые позволят снимать с карты наличные и расплачиваться ею вне партнерской сети.
Свобода
На фоне конкурентов карта Свобода от Банка Хоум Кредит выглядит довольно бледно. Зато у этого банка самые скромные требования к заемщикам и высокий процент одобряемости заявок.
Плюс, в отличие от конкурентов, карта дает возможность делать покупки абсолютно в любых магазинах. Эта опция есть по умолчанию, ее не нужно подключать дополнительно.
За отдельную плату можно увеличить срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев. А услуга «Пропуск платежа» позволит избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.
Как видно из сравнения карт рассрочки Свобода, Совесть и Халва, каждый продукт уникален.
У всех карт есть свои слабые и сильные стороны. Назвать какую-то из них самой выгодной было бы нечестно. Просто потому, что у разных людей разные запросы и требования. Что существенно и первостепенно для одних, может быть совершенно незначительно для других.
Чтобы определить какая из карт рассрочки будет наиболее выгодна именно вам, мы рекомендуем проанализировать расходы за последние несколько месяцев.
Оцените на что вы больше всего тратите денег, в каких магазинах совершаете покупки. Какие из параметров карты рассрочки для вас наиболее важные, а какие – менее. Имея представление о своих расходах и пожеланиях, вам будет гораздо легче выбрать банк и кредитный продукт.
Халва или Совесть — какая из карт лучше?
С июня 2020 года карта Совесть больше не выпускается. Права и обязанности по карте перешли в ПАО «Совкомбанк», по заключенным договорам будет осуществлена уступка прав (цессия) к банку Совкомбанк. Действующие карты будет обслуживаться и дальше на условиях карты Халва.
В России появились две карты рассрочки – «Халва» от Совкомбанка и «Совесть» от Киви. Конкуренция и вопросы пользователей, какая карта лучше – «Совесть» или «Халва», заставляет банки улучшать условия и быстрее развивать сеть.
Первой на рынок вышла карта «Совесть». Позже появилась «Халва». У последней было большое преимущество – это франшиза одноименной карты от белорусского банка МТБ. В РБ этот продукт пользуется большой популярностью, условия карты отточены методом проб и ошибок.
Чтобы ответить на вопрос: «Карта «Халва» или «Совесть» – что лучше?» – мы сравнили условия выдачи и обслуживания карт, базовые тарифы, а также отзывы пользователей.
«Халва» и «Совесть» – сравнение карт рассрочек и кредитных карт
По сути, рассрочка по карте – это беспроцентный кредит. Но без процентов только для покупателей, потому что на самом деле банкет должен кто-то оплачивать. В случае с картами рассрочки за праздник платят сами магазины для увеличения товарооборота и рекламы. В плюсе все: у банков новые клиенты и прибыль, у магазинов новые покупатели, а потребители получают товары и услуги в долг без переплаты.
В случае рассрочки оплата товара осуществляется банковскими деньгами. Каждый месяц нужно будет возвращать часть долга – стоимость товара, поделенная на количество месяцев.
Главное отличие кредитных карт и карт рассрочки – с помощью кредиток можно оплатить любой товар или услугу. Карты рассрочки подойдут для расчета только в определенных магазинах. При этом срок рассрочки определяет не банк, а магазин-партнер программы.
С кредитных карт можно снять наличные деньги, хоть и заплатив комиссию банку. В картах рассрочки такая функция не предусмотрена.
И кредитные карты, и карты рассрочки важны для формирования кредитной истории.
Карта рассрочки «Совесть» и «Халва» – важные условия
Карта «Совесть» поначалу действовала только на территории Москвы и Московской области, а «Халва» преобладала в регионах. Сейчас «Совесть» увеличивает территории по стране, хотя в регионах до сих пор лидирует «Халва».
Максимальный срок рассрочки для двух карт – 12 месяцев. Но, как было сказано, конкретные сроки устанавливают магазины.
Договора на сотрудничество с магазинами быстрее заключает Совкомбанк. В его сети – около 34 000 партнеров. В копилке Киви – около 17 000.
И одну, и другую карту можно получить только по паспорту. Но для получения «Халвы» обязательным условием является официальное трудоустройство и постоянная регистрация в городе, в котором находится отделение банка. Банк может попросить дополнительные документы – справку о зарплате, трудовую книжку.
Киви дополнительные документы не требует, хотя процент отказов без объяснения причин большой.
У клиентов Совкомбанка есть выбор – оформить карту в офисе или дистанционно. Сеть кредитной организации очень распространенная в отличие от одного отделения Киви в Москве.
Платежный период у «Совести» больше, чем у «Халвы». В первом случае нужно заплатить до 5-го числа месяца, который следует за месяцем, в котором был сформирован платеж. Фактически продолжительность периода – месяц-полтора. У «Халвы» платежный период – 15 дней.
Чем отличается карта «Халва» от «Совести» – сравниваем тарифы
Все тарифы находятся в открытом доступе на официальных сайтах программ. Приводим сравнительную таблицу тарифов двух карт.
Максимально возможный лимит
Штраф за просрочку ежемесячного платежа
единоразовая выплата в 290 рублей
0,1% от суммы долга за каждый день просрочки
Стоимость переоформления карты по желанию клиента
Капитализация собственных средств
Перечисление собственных средств безналичным платежом на счет в сторонние банки
Перечисление собственных средств безналичным платежом на счет в Совкомбанк/Киви
Начисление процентов за неоплату после окончания срока рассрочки
Карта «Халва» и «Совесть» – плюсы и минусы
Мы кратко перечислим плюсы и минусы карт, чтобы можно было самостоятельно беспристрастно сравнить карты «Совесть» и «Халва».
К достоинствам обеих карт можно причислить:
Так что же оформлять – «Халву» или «Совесть»?
И одна, и вторая карта соответствует описанию беспроцентной карточки рассрочки. То есть это деньги без переплат и без комиссии за оформление карты.
Небольшие отличия – в тарифах банков и некоторых условиях. Но разница не принципиальна и не перевешивает резко весы в сторону какого-либо продукта. Хотя на шаг вперед вышел Совкомбанк, когда предложил капитализацию, Cash Back и снятие наличных денег (собственных средств).
Мы рекомендуем при выборе между двумя картами тщательно изучить список магазинов-партнеров в нужном городе. И выбирать тот продукт, который наиболее полно удовлетворит потребительские предпочтения, и список партнеров будет как можно более актуальным.
Халва vs Совесть: какая из карт рассрочки выгоднее?
Банки начали предлагать карты с бесплатными кредитами. Сначала такой продукт появился у Киви банка под названием «Совесть». Совкомбанк предложил похожую карту «Халва». Мы сравнили, какая из карт выгоднее.
«Совесть» представили в качестве первой честной карты, по которой нет процентов, а все условия понятны клиентам. Несмотря на это, она является кредиткой, максимальный размер долга (кредитный лимит) определяет банк. Кредит будет бесплатным только если что-то купить в магазине-партнёре банка и в срок вносить ежемесячны платежи. Если пропустить платёж, то будет начислен штраф в размере 290 руб., а если выйти за срок рассрочки, то кредит будет стоить 29% годовых. 290 руб. нужно заплатить за первый год обслуживания, 590 руб. – за каждый последующий год.
Похожую карту предложил Совкомбанк. Она называется «Халва». Её отличие от «Совести» в бесплатном выпуске и обслуживании, в кредитном лимите до 350 тыс. руб., возможности приёма на территории республики Беларусь, штрафе 0,1% за каждый день просрочки и в кэшбэке 1,5% с каждой покупки.
«Халва» vs «Совесть»?
| Совесть | Халва | |
| Сколько стоит? | 290 руб. в первый год, 590 руб. в последующие | 0 руб. |
| Где можно покупать? | 54 бренда (8500 магазинов) | 1200 партнёров (10000 торговых точек) в России и 11000 точек в Белоруссии |
| На какую сумму? | до 300 тыс. руб. | до 350 тыс. руб. |
| На какой срок? | 1-12 месяцев | до 24 месяцев |
| Штраф, если не вернуть часть долга | 290 руб. | 0,1% от суммы долга в день (с 6 дня) |
| Стоимость кредита после рассрочки | 29% годовых | нет |
| Кэшбэк | нет | 1,5% от суммы покупки за счёт собственных средств (но не больше 1500 руб. в отчётный период) |
Согласно тарифам карты «Халва», срок рассрочки может составлять до 24 месяцев, однако на сайте halvacard.ru заявляется срок до 12 месяцев. В большинстве случаев реальный период бесплатного кредита намного меньше. Например, в магазинах Lego, Sela, Lamoda и других он составляет 3 месяца. По карте «Совесть» также чаще предлагается период рассрочки 3 месяца – при покупке в магазине Nike, Samsung, re:Store и других.
Руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов сказал, что банк зарабатывает на отчислениях продавцов, у которых покупают держатели карт. О том, как планируют зарабатывать на клиентах, получивших карту «Халва», в Совкомбанке Сравни.ру не прокомментировали.
Как лучше использовать
«Совестью» и «Халвой» нельзя расплатиться в магазинах, которые не являются партнёрами банков. По этой причине карту лучше оформлять под конкретную покупку на большую сумму, например, бытовой техники, мебели или авиабилетов. Те, у кого есть деньги, могут заработать, если купят дорогостоящий товар в рассрочку, а свои деньги на её срок разместят на краткосрочном вкладе или счёте дебетовой карты, по которой есть процент на остаток. Так, если купить бытовую технику на 50 тыс. руб. в рассрочку, а свои деньги разместить в банке, то за 3 месяца по ставке 8% можно заработать 1000 руб. Если срок рассрочки составит 12 месяцев, то доход увеличится до 4000 руб.
Найти выгодный вклад на любой срок
Партнёрами двух карт являются сети общепита. Например, у «Халвы» – «Шоколадница», а у «Совести» – Бургер Кинг, в которых можно поесть с рассрочкой платежа на 1 месяц. То есть обе карты голодными в трудной ситуации не оставят.
