Что лучше ипотека или съем

Что выгоднее: ипотека или аренда

В вечном квартирном вопросе люди делятся на 2 лагеря: арендовать жилье или приобрести собственное. Разберем достоинства и недостатки каждого варианта.

Аренда жилья в России не настолько развита, как в Европе. Многие воспринимают такой формат как временное решение – это подходит для тех, кто еще не определился с семьей или планирует сменить город. Поэтому в нашей стране аренду и ипотеку рассматривают разные целевые аудитории.

Съемное жилье

Плюсы

Наем дает свободу и мобильность – легко подстроиться под обстоятельства. Этот вариант подходит для тех, кто еще не определился, в каком городе хочет жить, в какой компании работать, создавать ли семью и т.д.

Из арендованной квартиры проще выехать – хоть за один день, – сменить место жительства, перебраться ближе к новой работе, чтобы не тратить время на дорогу.

По сравнению с заемщиком у нанимателя нет строгих долгосрочных обязательств. Если у нанимателя ухудшилась финансовая ситуация, – например, уволился с работы и потерял стабильный доход – проще найти вариант подешевле.

Арендатор не думает, как содержать жилплощадь, ведь ее ремонтирует владелец.

Минусы

Рынок аренды в России нельзя назвать надежным. Съемщик не защищен, даже если с арендодателем заключен договор. Владелец жилья по собственному желанию или из-за изменившихся жизненных обстоятельств может попросить жильцов съехать – им в срочном порядке придется искать новый вариант.

И наем, и ипотека требует постоянных финансовых вливаний. Но у ипотеки есть установленный срок, а у аренды срок определяется необходимостью крыши над головой, то есть до конца жизни.

В итоге денежные траты на ипотеку заканчиваются получением квартиры в полную собственность после закрытия долга. У аренды в этом отношении результат нулевой – в итоге наниматель остается ни с чем.

Наем жилья в России – это вариант только для трудоспособных, потому что на обычную пенсию или стипендию невозможно снимать жилплощадь привычного уровня.

С каждым годом стоимость аренды неумолимо растет. Платежи по ипотеке остаются неизменными (за исключением договоров с плавающей ставкой, но это непопулярный вариант кредитования).

Ипотечное жилье

Ипотеку выбирают люди со стабильным доходом, у которых есть определенность в карьере, чаще всего – люди семейные.

Плюсы ипотеки

Это, пожалуй, единственный способ быстро приобрести жилье, если на это не хватает личных сбережений. Да, это покупка идет в кредит, но в перспективе у заемщика в собственности будет квартира.

Годами копить деньги – рискованный вариант, потому что цены на недвижимость растут, а деньги обесцениваются. В широком ассортименте ипотечных программ можно найти наиболее подходящий вариант и сразу сделать примерный расчет.

Недвижимость – это актив. Заемщик платит деньги не просто за проживание. Он вкладывается в дорогостоящее имущество и защищает денежные средства от инфляции.

При необходимости владелец продаст квартиру и получит вложения обратно. При съеме это невозможно – потраченные на аренду деньги уже никогда не вернутся.

Можно отремонтировать жилплощадь под свои потребности, нужды и вкусы, сделать всё под себя. Арендодатели, как правило, не приветствуют даже небольшие изменения, не говоря уже о серьезных – например, перепланировке.

Ежемесячный взнос по ипотеке не меняется (исключение – плавающая ставка), в то время как арендные платежи периодически повышаются.

При ипотечных выплатах можно получить помощь от государства – налоговый вычет до 650 тысяч рублей, использовать материнский капитал (если у заемщика или созаемщика есть на него право).

Минусы ипотеки

Пожалуй, главный минус – банк может изъять предмет залога по решению суда для возврата долга, если клиент не вносит платежи. Поэтому покупка квартиры в кредит требует жесткой финансовой дисциплины.

Неудивительно, что ипотека даже у человека со стальными нервами способна повысить уровень тревожности по поводу стабильности работы и дохода.

Рекомендуем создать «подушку безопасности»: сумму, равную как минимум 6 ежемесячным платежам. А если оформите эту сумму во вклад – будете получать дополнительный доход.

Даже при нынешней ситуации на рынке, когда ипотечные ставки постепенно снижаются, ипотека требует бòльших финансовых вливаний, чем наем. К этому готов не каждый – с точки зрения и первоначального взноса, и последующей экономии на ежемесячных тратах.

Постоянные вложения в крупный и мелкий ремонт ожидают обладатели ипотеки. Недвижимость – даже с качественной и дорогой отделкой, – помимо квартплаты и платежей по кредиту, точно потребует обновления.

Периодически менять сантехнику, красить стены или переклеивать обои, ремонтировать мебель – это задачи и статьи расходов собственника жилья.

Какой должен быть первоначальный взнос

Главное преимущество ипотеки в том, что первоначальный взнос идёт на оплату собственной квартиры, а не владельцу съёмного жилья.

Для ипотеки

Для первоначального взноса по ипотеке нужно минимум 10% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Есть ипотечные кредиты без первоначального взноса, но по ним ставка будет гораздо выше.

Поэтому на первоначальный взнос лучше не оформлять дорогой потребительский кредит, чтобы не увеличивать долговую нагрузку. Попробуйте накопить первоначальный взнос с картой “Халва” – вам возвращается по ней до 10% на остаток ваших денег на карте.

Для аренды

При аренде обычно единовременно вносят сумму, равную трем ежемесячным платежам за выбранный вариант. В нее входит оплата первого и последнего месяца аренды и вознаграждение риэлтору, если квартира нашлась через агентство.

Примеры

В краткосрочной перспективе аренда принесет нанимателю существенно меньше затрат, чем ипотека заемщику (взять хотя бы первоначальный взнос по ипотеке). Но на длинном горизонте все не так очевидно.

Возьмем для примера однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, не в историческом центре, недалеко от метро (5-10 минут ходьбы), стоимостью 25 000 рублей в месяц за аренду.

Предположим, найдена она через агентство, поэтому к стоимости первого и последнего месяца добавляем вознаграждение посреднику. Наш первоначальный взнос для аренды составит 75 000 рублей. Теперь считаем стоимость аренды за 20 лет с небольшими регулярными повышениями цены. Примерная сумма – 9 500 000 рублей.

Для расчета по ипотеке берем похожую однокомнатную квартиру в том же районе за 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос – 1 500 000 рублей. Ежемесячный платеж – 38 000 рублей. За 20 лет общая сумма затрат составит примерно 10 600 000 рублей.

В нашем примере разница за 20 лет составит 1 100 000. Сумма довольно крупная. Но в случае съема жилья 9 500 000 рублей будут потрачены на чужую жилплощадь и уже не вернутся ни в каком виде.

В то время как квартира, купленная в ипотеку, как уже было сказано, – это актив, который при необходимости владелец продаст по рыночной стоимости или передаст по наследству. А с учетом повышения цен на недвижимость стоимость при продаже, вероятно, покроет переплату по ипотеке.

Источник

Что выгоднее: взять кредит на квартиру или снимать жилье

Ежемесячная выплата по ипотеке на среднюю московскую квартиру в новостройке сократилась в среднем на 25% и стала выгоднее аренды сопоставимого жилья. Такие данные содержатся в исследовании компании «Метр квадратный» (входит в группу ВТБ).

Несмотря на падение спроса на аренду, цены на съемное жилье почти не изменились — снижение составило лишь 3–5%. В то же время ставки по ипотеке заметно уменьшились. По данным ЦБ, средняя ставка по жилищным кредитам снизилась с 9,9% годовых в 2019-м до 7,8% в 2020 году. В результате, согласно данным ВТБ, размер ежемесячных платежей снизился с 30% до 25% общего дохода среднего заемщика.

В качестве примера аналитики взяли квартиру в московской новостройке площадью 52 кв. м, в пешей доступности от метро и стоимостью 11 млн руб. При первоначальном взносе 15% (средний для рынка новостроек), сроке действия кредита 18 лет и ставке 6,1% годовых ежемесячный платеж составит 40 тыс. руб. (вместо 53 тыс. руб. до запуска льготной программы). За аренду аналогичной квартиры, по оценке экспертов, придется платить по 52–55 тыс. руб. в месяц.

«Рынок жилья в столице неоднороден, и квартиры, расположенные в соседних домах одной и той же локации, могут серьезно отличаться по стоимости. Однако общий тренд на удешевление ипотеки и некоторую стагнацию арендного фона в 2020 году был очевиден. Мы видим, что по целому ряду программ обслуживание процентов по ипотеке стало значительно выгоднее арендной платы», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Что выгоднее: аренда или льготная ипотека

Программа льготной ипотеки на новостройки в массовом сегменте действительно приблизила ежемесячные платежи по кредиту к ежемесячным платежам за аренду квартир. Но произошедший по итогам 2020 года рост цен на новое жилье (до 20%) нивелировал данную выгоду. Об этом говорят эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».

По словам руководителя направления вторичной недвижимости и долгосрочной аренды сервиса «Авито Недвижимость» Руслана Закирьянова, в июле 2020 года ипотека в некоторых случаях была более выгодной. «Однако на текущий момент рост цен компенсирует снижение ипотечных ставок как на первичном, так и на вторичном рынке. Учитывая, что платеж по ипотеке снизился несущественно, а арендные ставки, напротив, стали более доступными для населения, можно утверждать, что ипотека все же выгоднее не стала», — отметил он.

По оценкам компании «Бест-Новострой», средний бюджет покупки по Москве составляет 13,8 млн руб. по новостройкам всех классов. За год траты увеличились более чем на 18%. В комфорт-классе средний бюджет покупки увеличился с 10,5 млн руб. до 11,4 млн руб. То есть из-за роста цен покупателям новостроек при наличии минимального взноса в 20% необходимо брать бóльшую сумму в кредит. В итоге выгода от снижения ставок была менее заметной.

Об этом свидетельствует и увеличение среднего размера кредита по ипотеке в целом по стране. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), он начал расти в мае-апреле и к ноябрю достиг суммы в 2,73 млн руб. вместо 2,37 млн руб. в начале весны.

Пример

По данным «Бест-Новостроя», в марте 2020 года минимальный бюджет покупки в Москве составлял 8,8 млн руб. При первоначальном взносе в 20%, или 1,7 млн руб., сумма кредита составила бы 7 млн руб. При сроке кредитования 25 лет по ставке в 7,5% годовых ежемесячный платеж составил бы 67,6 тыс. руб.

В декабре 2020 года минимальный бюджет покупки увеличился до 10 млн руб. При первоначальном взносе в 20%, или 2 млн руб., сумма кредита выросла до 8 млн руб., но ставка уменьшилась до 5,85%. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. руб.

По данным портала «Мир квартир», средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет 37,9 тыс. руб., двухкомнатной — 45,4 тыс. руб., а трехкомнатной — 55,1 тыс. руб. Таким образом, снимать квартиру выгоднее, чем брать в ипотеку.

Вторичный рынок: аренда или ипотека

В целом выгодность аренды или ипотеки зависит от стоимости жилья, ставки аренды, суммы первоначального взноса и возможности его накопить, условий по ипотеке (ставка, срок) и конкретного города, отмечают эксперты. «При этом если платежи по ипотеке на новостройку могут быть сопоставимы с платежами за аренду, то на вторичном рынке ситуация иная. Ипотечные ставки на вторичном рынке выше и больше ежемесячный платеж, — добавил руководитель департамента аренды агентства недвижимости «Азбука жилья» Роман Бабичев. Также нужно учитывать наличие первоначального взноса и ставку по ипотеке, добавил он. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ежемесячные платежи.

Более того, ситуация может меняться от региона к региону. В качестве примера главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина рассматривает однокомнатные квартиры на вторичном рынке крупнейших городов.

По ее расчетам, при среднем первом взносе в 30% от стоимости однушки и ипотеке под 7,3% на вторичном рынке сроком 20 лет расходы на аренду оказываются ниже среднего ипотечного платежа в Москве, Санкт-Петербурге и Казани. В Новосибирске платеж по ипотеке и ставка аренды сопоставимы — логично в такой ситуации платить за собственное жилье, а не аренду. Только в Екатеринбурге в среднем оказывается выгоднее ипотека. «В целом чем меньшую долю годовая ставка аренды составляет от стоимости квартиры, тем выгоднее аренда в сравнении с ипотекой», — отмечает Виктория Кирюхина.

Источник

Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России

В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Представители поколения Y и Z — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья, но это пока они молоды и мобильны.

Ипотека требует бóльших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Рассказываем, что в современной России выгоднее, ипотека или аренда квартиры, а также о плюсах и минусах владения и найма жилья.

Эксперты в этой статье

Что выгоднее: аренда или ипотека

Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка средней однокомнатной квартиры в крупных городах России требует бóльших свободных средств для выплаты ипотеки в сравнении с платежом аренды.

Однако снижение ставок по ипотеке, а также льготная ипотека под 6,5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными. По прогнозу «Инком-Недвижимости», вследствие снижения ипотечных ставок спрос на вторичном рынке купли-продажи способен вырасти на 5–15% (в зависимости от комнатности объектов), в том числе за счет бывших арендаторов, решивших приобрести жилье.

Появление льготной ипотеки на рынке позволит текущим арендаторам частично перейти в категорию собственников, однако кредит на однушку под 6,5% оказывается дороже, чем съемное жилье. Так, по подсчетам ЦИАН, если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру за десять лет, то по всем крупным городам (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке оказывается выше ставки аренды. Меньше всего придется доплачивать относительно аренды при десятилетней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. руб.). Больше всего — в Москве (32 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс. руб.) и Владивостоке (13,2 тыс. руб.).

Если же ипотеку взять на срок 20 лет, то ситуация улучшится. По данным ЦИАН, в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости оказывается ниже средней арендной ставки. Ипотека выходит дороже в Москве (7 тыс. руб. в месяц), Санкт-Петербурге (3,5 тыс. руб.), Астрахани (2,6 тыс. руб.).

Разница аренды и платежа по льготной ипотеке под 6,5% для однокомнатных квартир

* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года
Таблица: ЦИАН

«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой. К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Сложности ипотеки

У аренды и ипотеки разная целевая аудитория. В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.

Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».

Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.

Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина. «Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.

«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.

Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова. Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.

Полезные статьи про ипотеку

Плюсы и минусы аренды

Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».

Сколько лет снимают жилье

Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы. Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость. Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.

«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда. Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы. Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.

«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д. Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель. Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.

Главная сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,

Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку. «У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.

Источник

«Хоть анаконду заводите, хоть алабая»: 9 причин, почему ипотека удобнее аренды

Аргументы читателя Т⁠—⁠Ж

Этот текст написал читатель Т⁠—⁠Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух и открыть свою дискуссию, заполните эту форму.

8 лет я снимал квартиру в Москве. Но теперь стал счастливым ипотечником.

Думаю, в нашей стране аренда будет иметь смысл, когда рынок станет более белым и цивилизованным, а арендатор будет действительно защищен. Если появятся доходные дома от бизнеса, то и хозяева квартир с драгоценными коврами и фарфоровыми слониками умерят свои аппетиты. Итак, на правах арендатора с многолетним стажем рассказываю, почему ипотека удобнее, чем постоянный съем жилья.

По факту так и есть, ведь квартира отображается в вашем налоговом кабинете. Теперь вы можете сделать ремонт вашей мечты, а не соглашаться на то, что предлагают хозяева. В съемной квартире даже тумбочку лень покупать, так как понимаешь, что через год можешь съехать, а в новом жилье ее просто негде будет поставить. Также совсем нет желания менять в чужом доме бытовую технику. Вот гудит холодильник. Вы сообщаете хозяину, а он в ответ: «Ну гудит и гудит, работает же. Хочешь, сам новый покупай, но при выезде его оставишь».

Ипотечный платеж фиксирован, а в некоторых случаях может даже уменьшаться. Хозяин же съемной квартиры о вас не забудет, и через годик-другой повысит аренду на 10—20%. И вы заплатите, так как вам не захочется в очередной раз бегать по прокуренным подъездам, общаться с неадекватами, отпрашиваться с работы, чтобы съездить на просмотр. Проще заплатить сверху эти 5000 рублей в месяц. Правда?

Некоторые комментаторы пишут, что платить за аренду проще, ведь деньги идут людям. Да, может, бабушку жалко больше, чем банкира, только вот банкир лет через 10—15 отдаст вам квартиру в полную собственность, а бабушка нет. Тем более у меня, например, арендодателем был достаточно небедный адвокат. И особого душевного спокойствия от увеличения его материального достатка я не испытывал.

В любой момент хозяин квартиры может попросить вас съехать, потому что он ее продает или «приехал племянник учиться». Да, у вас, наверное, будет договор аренды, но эта филькина грамота ничего не значит в российских реалиях. У нас не Германия, где вас могут выселить только по суду, даже если вы не платите.

Если вы чувствуете, что больше не можете тянуть ипотеку, то эту квартиру можно спокойно продать. Да, вот это поворот. Более того, продать ее можно другому ипотечнику: у всех крупных банков давно уже выстроены цепочки взаимозачетов. То есть если у вас ипотека от Сбербанка, то ипотечник от ВТБ вполне может купить вашу квартиру. Будет чуть больше мороки у ипотечных менеджеров, и, возможно, придется сделать небольшую скидку.

Многие утверждают, что ипотека привязывает человека к определенной локации. Но ведь вы можете с тем же успехом сдать в аренду ипотечную квартиру и спокойно переехать куда нужно.

Когда я работал на «Марьиной роще», снимал квартиру на «Тимирязевской». Через год нашел работу на «Водном стадионе», где платили на 30% больше. Наверное, было бы логично переехать поближе к новому месту работы, но я уже так привык к району. Опять паковать вещи, платить агенту, общаться с неадекватными хозяевами… В итоге я задержался в старой квартире еще на два года.

Ипотека у меня уже 4 месяца. Угадайте: сколько раз мне звонили сотрудники банка, чтобы узнать, как дела? Сколько раз ко мне приходили посмотреть, все ли в порядке? Ноль! Так что если вы вовремя платите, то банку до вас не будет никакого дела.

Даже если у вас маленькое безобидное животное, вы сразу лишаетесь около 80% вариантов, которые подходят по локации, внешнему виду и цене. Самое интересное, что даже хозяева квартир с бабушкиным ремонтом — убогими обоями и мебелью — будут категорически против питомцев. Хотя владельцев жилья более высокого уровня — с намеком на евроремонт и более-менее нормальной бытовой техникой — это смущает в меньшей степени. С ипотечной квартирой у вас априори нет таких проблем. Хоть анаконду заводите, хоть алабая.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Это имеет отношение только к России. Где, к слову, последние годы рынок аренды стабилизируется и всё больше хороших вариантов с нормальным договором и без Его Ворсейшества на стене. Возможно, лет через 5–10 будем жить как этих ваших европах.

Ну а если серьёзно, у аренды есть довольно существенные плюсы:
1) Вас не волнуют собрания, взносы на капремонт и прочие головные боли владельца квартир
2) Если у вас на районе пожелают сделать филиал Волоколамского полигона, вы просто переезжаете в другой район. В случае собственности вы испытываете страдания от снижения стоимости жилья и проблем с продажей (без шуток, посмотрите на Саларьево или Кантемировскую, например)
3) Если предложили интересную работу на другом конце города/страны/планеты, то проблем с переездом минимум. Не нужно думать, на кого оставлять пустующую квартиру
4) На тему откладывания условных 500$ в месяц. Это конечно правильно и справедливо, но сначала тратишь жизнь на первоначальный взнос, потом на ремонт, потом на ипотеку, потом и дачу бы неплохо, в то время как лучшие годы уходят и на пенсии кроме как удачно выбранной люстры в Икее вспомнить будет нечего. Арендуя квартиру можно за время активной части жизни поменять несколько городов (и даже стран), напутешествоваться, накататься на мотоцикле/скейтборде/верблюде и ощутить весь вкус жизни

Сергей, а на пенсии продолжать кочевать по съемным квартирам? Когда уже нет ни сил, ни возможности если что собрать вещи и искать другие варианты, если хозяину так приспичило?

Сергей, что мешает за время активной жизни кататься не мотоцикле, скейте или верблюде ощущая вкус жизни? А где жить в старости? Снимать квартиру на пенсию? Вы конечно можете возразить, что можно снимать и копить на пенсию пока молодой, но ведь и платя ипотеку можно копить на пенсию.

Но это сферические условия в вакууме. Не забудем, что в арендный платёж включена добрая часть коммуналки (как правело, арендатор платит лишь за электричество и воду). Плюс амортизация жилья. Даже самый скупой арендодатель сам чинит электрику, сантехнику и какие-то существенные повреждения квартиры. А в случае ипотеки эти платежи переходят на собственника. Вот уже 30 потихонечку превращаются в 40 (коммуналка, налоги, амортизация).

Идём далее. В случае ухудшения финансовых условий арендатора всегда можно снять жильё подешевле (из квартиры переехать в комнату, в Подмосковье, хостел и т.д.). А у ипотечника таких вариантов нет.

Получается, арендатор имеет меньше стрессов, больше времени на саморазвитие и построение карьеры и более высокое качество жизни. И вот, через 10 лет ипотечник имеет потухший взгляд, отсутствие интереса к жизни, а арендатор продвинулся по карьерной лестнице и отлично себя чувствует, и. готов за свои деньги купить себе жильё. Се ля ви

Сергей, вот зачем привязываться к Москве? За её пределами нет жизни? В столице стоимость жилья неадекватно высокая: отсюда и ипотеки по 20-30 лет. Да и в других странах люди также берут ипотеку на 20-30 лет и ничего, живы. Аргумент с ухудшением финансового положения сильно притянут. У ипотечника есть возможность «заморозить» платежи, есть возможность продать квартиру. Да и в целом при покупке жилья в ипотеку обычно люди учитывают свое реальное финансовое положение.

Николай, ахаха, в регионах жизни нет. Остальной доброй 4/5 части населения России следует, наверное, переехать в Москву? Живем и прекрасно. Ипотеку платим 10 лет, а не 20,30. До работы добираемся минут 10 пешком, а не 1,5 на маршрутке. Выедьте хоть раз в регион и посмотрите, что жить можно не только в мск.

Gleb, что такое «неадекватно высокая цена»? А что было бы, если бы цена была раза в 2-3 ниже? В Москве жила бы не пятая часть населения России, а половина?

Про другие страны. Это какие? Где ипотека не превышает 5% и разницы между арендой и ипотекой действительно практически нет?

Понятно, что возможности есть всегда. Вопрос о том, что сделать проще

Сергей, вам пару раз задали этого вопрос, но вы не ответили. Вот Вы не приобретаете квартиру, так как лучшие годы не хотите копить и сохранять. Вот вам 65, вы заболели, накоплений ноль, квартиры ноль, пенсия 16 тыс. Ваши действия?

Тут вам и куча благоустроенных парков по заморским проектам со всякими дизайнерскими скамеечками и фонариками, хипстерами на гироскутерах и кофе на вынос
А не региональные убогие парки культуры и отдыха с шалманами и убогими скамейками. Никого озеленения нет по сути. Всё залито в бетон

Тут вам и тысячи ивентов, выставок, конференций
Всевозможные театры, приезды певцов ртом со всего мира

Нет проблем с работой. Уволили? Просто надоела текущая работа? Просто идёшь и устраиваешься на новую. В регионах можно годами искать нужную работу. Всё по блату. В москве блат начинается от позиций с доходами от 5000$

Отличный общественный транспорт.
Тут вам и метро самое красивое в мире и хипстерские электробусы с вайваем и бесконтактной оплатой, а не региональные чадящие пазики

Медицины в регионах давно нет
Как только случается крупное ЧП или техногенная катастофа куда везут пострадавших через всё страну? Правильно! В Москву! Фраза «пострадавшие доставлена спецбортом МЧС в Москву» уже стала нарицательной. В регионах скоро смогут только лоб зелёнкой помазать, выписать аспирин и может наложить шину

Зарплаты
Да, в москве жилье (покупка и аренда) стоят намного дороже чем в регионах. Но цены на остальное одинаковые. Тот же айфон или форд фокус в брянске или улан-уде дешевле не будет

Просто улететь куда-нить
В москве 3 международных аэропорта. Комментарии излишни.

и так далее
продолжать можно бесконечно

Vitaliy, что за чушь вы пишите про распределение налогов? Почитайте Налоговый кодекс, там чётко написано, в какой бюджет какие налоги уходят. У нас вообще-то федеративное государство, а не унитарное. Вот на Украине дело как раз обстоит так, как вы пишите.
Секрет Москвы не в высасывании налогов,а в развитом производстве и особенно сфере услуг.

Елена, чушь у вас в голове и оторванность от реальности

И таких примеров сотни!
Поэтому всё-таки советую головку подключать

но и работу там найти с зп х2-х3 сильно легче, по остальному полностью согласен и поддерживаю

Vitaliy, вру, уже недавно 4 международных аэропорта)

Сергей, а в чем проблема ту же ипотечную квартиру сдать? Платить ипотеку деньгами от сдачи, а самому если что иметь возможности мотаться где хочешь?

Olga, это всё работает на уровне абстрактных рассуждений. А в реальности это как? Если я сдам ипотечную квартиру, где я буду жить сам? Тогда в чём смысл ипотеки? Если в другом городе/стране, то нужно помнить, что сдача жилья в аренду — это не банковский вклад. Типа, сдал и забыл. Жильцы могут съезжать, устраивать пати слабо совместимые с законом и преподносить ещё очень много сюрпризов. Отдать на совесть риелторов? Так риелтор может говорить, что квартира простаивает, а сам сдавать её месяцами, или даже годами. Кататься раз в месяц и проверять возможности нет.

Сергей, смысл в ипотеке в том, что скорее всего к менее дееспособному возрасту вы не будете жить в чужой коммунальной квартире с гражданами других национальностей.

Сергей, при ухудшении финансовых условий вы так же в праве сдать ипотечную квартиру или вообще продать.

Наталья, Более того, сейчас банки ОБЯЗАНЫ предоставлять «ипотечные каникулы»
А предоставит ли арендаторам «арендные каникулы» на полгода бабушка Валя, которая сдает квартиру? Думаю, нет)

Сергей, «А у ипотечника таких вариантов нет.»
У ипотечников такой вариант как раз есть)
Назвается «ипотечные каникулы»
Сейчас банки обязаны их предоставить, если у человека наступают условия

А как насчёт «арендных каникул»? Сердобольная бабуля, которая вам сдаёт однушечку точно согласится? Думаю нет

Vitaliy, там довольно конские условия для этих самых ипотечных каникул

Анатолий, ха ха, суд поставит)) приходишь в съём, твой чемодан на лестнице, замки поменяли. И что? В суд идти ночевать? Суд тоже стоит денег.
Это ещё хорошо, если чемодан отдали, а то пойдёт ваш ноутбук на погашение долга по аренде.

«1) Вас не волнуют собрания, взносы на капремонт и прочие головные боли владельца квартир»
Какие такие «боли»?
Меня собрания тоже не очень волнуют, я не обязан на них ходить
Те же взносы на капремонт уже заложены в стоимость аренды, т.е. вы их тоже по сути оплачиваете. Или думаете, что их щедрый арендодатель за вас оплачивает?

«2) Если у вас на районе пожелают сделать филиал Волоколамского полигона, вы просто переезжаете в другой район. В случае собственности вы испытываете страдания от снижения стоимости жилья и проблем с продажей»

«3) Если предложили интересную работу на другом конце города/страны/планеты, то проблем с переездом минимум. Не нужно думать, на кого оставлять пустующую квартиру»

Пустующую квартиру можно сдать. Ипотечную квартиру официально разрешено сдавать 3-м лицам

Так что по моему мнению ваши аргументы слегка натянуты и надуманы

Сергей, а в 60 лет понять, что у тебя ничего нет, кроме картонной коробки из под холодильника стоящей на помойке🤦🏻‍♂️

Сергей, а в чём проблема с квартирами в Саларьево?

Андрей, крупнейшая в Европе свалка, которую официально «законсервировали», но оттуда сочится фильтрат, и нелегально там продолжается активность. Ещё рядом самое большое Хованское кладбище и крупные рынки с мигрантами.

Mike, крупнейшая в Европе находится в Восточном Подмосковье, 17 км от мкад по носовихинскому шоссе, называется Тимохово, 120 гектар, выше 17 этажного дома.

Спор странный на самом деле. Он и не прекращается именно потому что плюсы и минусы, что у ипотечного жилья, что у съемного, делятся примерно 50 на 50.
В результате каждый просто выбирает сам, что ему удобнее.
Я вот квартиру купил без ипотек и то иногда жалею, что в это ввязался. А иногда нет. :))

Сейчас налетят диванные миллионеры с доказательствами того, что аренда выгодней. Но, прежде чем утопить мой коммент дизлайками, подумайте о том, что примерно 120 миллионов ваших сограждан живут за пределами МСК и СПБ и в регионах при платежах примерно равных стоимости аренды ипотеку можно выплатить за 10-15 лет.

Gleb, обычно у этих диваных миллионеров просто нет денег на первоначальный взнос.

Станислав, кстати да. Довольно популярный аргумент: «Даже если платежи примерно одинаковые, то где взять деньги на первый взнос?»

Gleb, ну так то платеж напрямую зависит от размера первоначального взноса.
И обычно когда кто-то заявляет, что платеж по аренде равен платежу по ипотеке, оказывается что у него первый взнос был 50% и дали его ему родители/бабушки/дедушки.

Gleb, позвольте представиться, диванный миллионер

Gleb, можно. Но это только в депрессивных регионах, грубо обозначим так, где как минимум у половины молодежи есть желание уехать. А зачем там квартира тогда? Моя подруга в одном атомном уральском городке взяла в ипотеку в старом фонде квартиру на 20 лет с первоначалкой в 30%, процент 10-11, платёж сравнялся с арендой. Мы взяли в Казани в новостройке на 30 лет с первоначалкой в 20% под 5,25% по госпрограмме, платёж сравнялся с арендой.
Я к тому, что это возможно, но срок вы явно преуменьшили

Всегда был против ипотек и этой разновидности рабства, но пожив с десяток лет на съемных квартирах, понимаю, что давно мог выплатить собственное жилье, жаль раньше не додумался до этого!

Так вот, переходя к цифрам. (у меня хорошая память на них). За пять лет мы заплатили в общей сложности порядка 10 тысяч долларов. С учетом того, что квартиры в которых мы жили на рынке стоят 30-40 тысяч, то несложно посчитать что при аналогичных тратах на ипотеку у нас ушло бы 15-20 лет. И все это без учета процента банка, без учета амортизации квартиры за это время, да и того что у нас тупо не всегда было на что сигареты купить, не говоря уже о кварплате (договаривались с хозяевами когда были сложные времена) или первоначальном взносе.

Прошу прощения за столь длинный опус, просто, что-то накрыло)

Источник

Город	Средний бюджет однушки, млн руб.	Мин. первый взнос, тыс. руб.	Ставка аренды*, тыс. руб.	Платеж по льготной ипотеке на 20 лет, тыс. руб.	Разница аренда VS ипотека на 20 лет, тыс. руб.	Платеж по льготной ипотеке на 10 лет, тыс. руб.	Разница аренда VS ипотека на 10 лет, тыс. руб.	Сколько месяцев копить на мин. взнос
Сочи	5,24	2237	28,7	22,4	6,32	34,1	-5,39	59,11