СМС или Push уведомления от банков?
Что такое Push-уведомления от банков? Это короткие сообщения, переданные банком через интернет напрямую в банковское приложение на смартфон клиента, запущенное при старте ОС в спящем режиме или вручную пользователем. При обычных настройках при получении Push-сообщений появляются оповещения вверху экрана смартфона или планшета. Такие сообщения могут отправлять и установленные приложения, в данном случае это официальное мобильное приложение банка с доступом в личный кабинет клиента, получившее сообщение из банка.
Push вместо СМС?
Все мы привыкли, что банки присылают клиентам СМС:
и т.д. Бессмертный призыв — «Никому не говорите код из СМС» — за ним стоят миллиарды потерянных рублей клиентов и даже сломанные судьбы.
Но за каждое СМС банку приходится платить оператору связи или СМС-агрегатору. Причем на банки и ритейл в 2018 году приходилось почти 90% всего рынка СМС-рассылок. Это большие деньги. И в 2018 году операторы стали поднимать цены на свои услуги для банков, поэтому банки стали активно искать замену СМС-сообщениям.
Чем отличаются Push от СМС, преимущества и недостатки
Если не углубляться в тонкости, нетрудно сообразить, что недостатки есть у обоих способов:
Недостатки Push
Недостатки СМС
Это понятно, но копнем чуть глубже.
Аспекты безопасности
Еще раз вспомним, что сообщения от банка могут иметь огромное значение, особенно если учесть, что это ключ ко всем вашим деньгам в банке. Более того, это еще и ключ к предодобренным кредитам, которые могут ждать вас в личном кабинете, судя по количеству случаев крупного мошенничества, проблема очень актуальная.
И всегда ключевой момент — получение сообщения от банка. Например, в этом случае кто-то привязывает свое устройство для входа в личный кабинет клиента банка: 
После этого злоумышленник привязывает свое устройство, переключается на Push-уведомления и может проделывать все операции уже без участия клиента банка, никаких уведомлений с кодами для выполнения операций (взятие кредита, подтверждение переводов) клиенту банка уже не придет. Они будут приходить уже на привязанное устройство мошенников. Поэтому довольно много случаев, когда потерпевшему никто уже не звонит, а деньги со счетов исчезают.
Если бы все эти сообщения приходили строго по СМС, то без участия клиента банка можно было бы сделать максимум 1-2 действия, на сколько хватит «социальной инженерии», достигшей больших успехов. Поэтому замену СМС на Push-уведомления считаю очень опасной тенденцией. Сначала разберемся, как работают Push и как с ними бороться.
Механизм Push-сообщений для смартфона
Если у вас нет мобильного приложения вашего банка, а тем более если у вас кнопочный телефон (не смартфон), то никаких Push-уведомлений вы не получите. Получать их можно только на смартфон с установленным приложением от банка (мобильный банк) и при наличии связи с интернетом. Допустим, смартфон у вас есть.
Посмотрим, как сделаны пуш-уведомления в приложениях от разных банков.
Сбербанк-онлайн — молодец, всё хранит
Заходим в Профиль — Настройки — Уведомления от банка, и видим движок включения Push-уведомлений вместо СМС, всё культурно, выбираешь то, или другое, я себе оставил СМС:
Но, насколько я вижу, если смартфон клиента доступен, то все равно приходят Push, а не СМС. Не исключено, что банк будет «агитировать» клиентов переходить с СМС на Push-уведомления для экономии своих расходов на СМС-рассылки. Но главное в Сбербанке, что все уведомления я могу посмотреть не только в СМС-истории в своем смартфоне, но и в приложении Сбербанка по кнопке «колокольчик» справа вверху. Ни одно уведомление не теряется, и неважно как оно пришло — по СМС или через Push — сообщение.
Проблема с Тинькофф
В Тинькофф-банке ситуация гораздо хуже. Он сам решает, что присылать. И если аппарат абонента подключен к интернету и на связи, то банк принудительно присылает именно Push-сообщения, а не СМС. Можно попросить поддержку, и если хочешь получать только в СМС, вместо пуш, они их включают, но будет сюрприз: при платежах через Интернет банк или мобильное приложение — СМС оповещение не придёт. И поддержка любезно скажет, «извините но по таким операциям мы информацию в СМС не присылаем больше совсем».
Т.е. всплывает, например, ежемесячная выписка по дебетовой карте, ты ее смотришь, но при любом следующем действии сообщение исчезает бесследно и навсегда:
Особенно это неудобно для кредитной карты, где в сообщении присутствует размер платежа для сохранения льготного периода.
P.S. 04.08.2021 появилась новая версия приложения Тинькофф с сохранением пуш-сообщений:
Как бороться с Push-уведомлениями Tinkoff
Сначала я обратился в службу поддержки банка через чат. Но там сказали что не получится. Я подумал, что можно у телефона отключить Wi-Fi и мобильную связь, тогда действительно банк присылает СМС. Но интернет нужен постоянно, этот вариант не проходит. Также я посмотрел, существуют сторонние приложения, которые сохраняют Push-уведомления. Но доверять банковские сообщения, через которые можно украсть деньги, сторонним приложениям — я бы не стал. Итого, вариантов несколько:
Итак, мы должны отключить приложение Tinkoff, его работу в фоновом режиме. Для этого в своем телефоне на Android (простой Huawei Honor) я залез в
Настройки — Батарея(неожиданно!) — Запуск приложений
и найти «Тинькофф» с желтым значком. Наверняка у него включен движок «Автоматическое управление», выключаем его:
и попадаем в блок «Управление вручную»
Выключаем все три движка влево. Готово! Теперь все сообщения от банка будут приходить в виде СМС и храниться в общем хранилище вашего смартфона.
Ведь теперь отключен автозапуск приложения, и оно не останется работать в фоновом режиме после его выключения. Поэтому Push-уведомления приходить не смогут. Но если вы сами запустили приложение вручную, пока оно работает, то Push-сообщения будут приходить вместо СМС. Можно, конечно, отключить интернет (Wi-Fi и мобильные данные), но тогда само приложение банка не будет работать.
Push в других банках
Большинство других банков сохраняют пуш-уведомления в своем приложении: Альфа-банк, Райффайзен, Восточный, ВТБ.
В ВТБ по умолчанию подтверждения операций приходят в СМС, в настройках можно перейти на Push, тогда уведомления будут сохраняться в приложении. Чтобы приходила информация об операциях по картам, нужно включать платный пакет уведомлений.
В Хоум Кредит и МКБ тоже нет принудительного впаривания пушей, коды приходят в СМС.
Новости
09.04.2021 — По данным компании DeviceLock, в даркнете за 30 тысяч долларов продан доступ к коммутатору одного из сотовых операторов. Коммутатор позволяет получить контроль над системой сигнализации SS7. С его помощью можно перехватить звонки и СМС всех провайдеров связи, с которыми у уязвимого оператора есть договор о роуминге. В их число входят и российские. Покупателем доступа, с большой долей вероятности, стал выходец из стран СНГ. Злоумышленники могут воспользоваться уязвимостью мобильной связи, чтобы перехватывать SMS-коды для авторизации в приложениях банков. С помощью SMS-сообщений злоумышленники могут войти в личный кабинет банка и использовать средства потенциальной жертвы. Название оператора сотовой связи не упоминается.
Для защиты от такого рода атак специалисты рекомендуют переключить авторизацию с СМС на push-уведомления, а также ограничить лимиты на денежные переводы.
Чем push-уведомления отличаются от смс: сравнение двух каналов рассылок
Рассылки – один из наиболее доступных и эффективных методов коммуникации с целевой аудиторией бизнеса. Они позволяют удерживать внимание пользователя к бренду, повышать его интерес к продукту, обеспечивают информационную поддержку и стимулируют продажи. Разнообразие современных каналов рассылок дает возможность совмещать преимущества каждого инструмента для раскрутки и развития компании.
В этой статье мы разберемся с различиями между push и sms-рассылками. Особый интерес в этом обзоре представляет тот факт, что смс-рассылки – один из старейших методов взаимодействия с клиентами. Он появился вместе с распространением мобильной связи. В то же время браузерные пуш-уведомления – новейшая технология нашего времени, которая только набирает обороты и еще не достигла пика своей популярности.
Рассмотрим, чем отличаются push-уведомления от sms, какие сильные и слабые стороны каждого канала, а также — как они помогают бизнесу развиваться.
Смс-рассылки для бизнеса: функции и особенности
Для начала вспомним структуру sms. Сообщение может вместить 70 символов кириллицей или 160 символов латиницей. Часто в смс помещают ссылку на сайт, номер телефона и другие контактные данные. Редко когда в массовых смс-рассылках используются картинки.
Какие задачи бизнеса решает sms-рассылка?
Смс-рассылки активно используются в самых разных сферах бизнеса:
Этот инструмент помогает поддерживать с клиентом оперативную связь, оказывает информационную поддержку, помогает качественному обслуживанию, повышает доверие к компании.
Преимущества sms-рассылок
Самое главное достоинство канала – это практически стопроцентная гарантия доставки сообщения адресату. Если телефонный номер абонента действительный, а мобильная сеть стабильна, смс гарантировано попадет к пользователю, даже если он в другой стране.
Второе важное преимущество – быстрая доставка сообщений. Этот фактор во многом зависит от состояния мобильной сети, но в городских условиях при хорошем покрытии сети оператора, sms приходят на устройство адресата в считанные минуты.
Третье уникальное преимущество – мобильная аудитория sms-рассылок потенциально может быть гораздо шире, чем у различных интернет-рассылок (Viber, Email и т.д.). Дело в том, что в эту аудиторию входят как владельцы смартфонов, так и пользователи кнопочных телефонов. Потому здесь появляется доступ к аудитории пожилого возраста, жителям территорий с недостаточно качественной интернет-связью, и просто к тем, кто предпочитает кнопочные телефоны смартфонам. То есть, с помощью смс можно достучаться даже до того потребителя, который активно не пользуется интернетом.
Следующий плюс смс-рассылок – возможность хранения полученной информации. К однажды доставленным sms можно возвращаться снова и снова вплоть до момента их самостоятельного удаления.
Недостатки канала
Почему так происходит?
Дело в том, что смс-сообщения часто приходят не вовремя. Например, когда абонент за рулем, на совещании, на встрече и т.д. Так sms остаются не прочитанными, или просмотренным вскользь. Кроме того, с развитием мессенджеров смс практически утратили свою коммуникативную функцию, потому многими пользователями они не воспринимаются, как способ интерактивного контакта. Также необходимо учитывать тот факт, что часть аудитории смс-рассылок – это владельцы кнопочных телефонов. В этом случае говорить о переходах по ссылке не приходится.
Следующий недостаток – сложность сбора клиентской базы. Для того, чтобы собрать телефонные номера пользователей для рассылки, необходимо проделать непростую работу. Зачастую потребитель неохотно делится своими контактными данными. Лишь в случае высокого уровня доверия к торговой марке пользователь может оставить свою личную информацию. К этому его надо дополнительно стимулировать: проводить акции, предлагать зарегистрироваться и получить привилегии или льготные условия/бонусы, оформить скидочную карту и т.п.
Снижает скорость сбора базы и тот факт, что от смс-рассылок проблематично отказаться (нужно звонить в службу поддержки, писать письмо с отказом, все это усилия, которые пользователь «экономит» и с чем не хочет «возиться»). Порой отписаться практически «невозможно» — через некоторое время контакт опять включается в базу. Тут многое зависит от корректного подхода при формировании смс-рассылки. Нередко сообщения начинают казаться пользователю навязчивыми и снижают его лояльность к бренду.
Еще один значительный минус канала – достаточно высокие цены на отправку массовых рассылок. Стоимость зависит в первую очередь от операторов, которые обладают относительной монополией на этот вид услуг (в Украине и странах СНГ — не более 3-5 операторов). Так, в России многие банки (например, Сбербанк) отказались от сервисных смс-рассылок своим клиентам из-за резкого повышения цен на услугу со стороны операторов. Для большинства своих пользователей они изменили формат уведомлений с sms на push.
Push-рассылки: их функции и возможности
Web push-уведомления – это сообщения, которые приходят адресату от сайта через его браузер на рабочий стол устройства (ПК или мобильного).
Для того, чтобы посетитель веб-ресурса стал подписчиком на «пуши», ему достаточно кликнуть по кнопке «Разрешить» в сервисном окне браузера (появляется автоматически). 
Для этого сайт должен быть подключен к сервису рассылки. После клика пользователь попадает в базу подписчиков, а владелец сайта может отправлять ему пуш-сообщения через личный кабинет push-сервиса. Пользователю не нужно оставлять личные данные.
Какие задачи решают push-уведомления?
Сферы бизнеса, которые активно используют пуш-сообщения, как маркетинговый канал:
Push-рассылки помогают настроить длительный контакт с пользователем на основе взаимного интереса (потребителя к продукту, бренда к клиенту).
Плюсы пуш-уведомлений
Первое преимущество «пушей» — быстрый и простой сбор базы подписчиков. Чтобы начать собирать базу, достаточно подключить сервис отправки push-уведомлений к своему сайту. Дальше посетители, заинтересованные в контенте сайта, могут в 1 клик (для http-сайтов в 2 клика) стать подписчиками на уведомления. Основная причина быстрого прироста базы – простой процесс подписки. От посетителя вашего сайта не требуются личные данные, потому он охотнее соглашается на получение уведомлений, чем, например, при необходимости заполнить стандартную форму регистрации с указанием email, или при требовании авторизации через аккаунт социальной сети.
К тому же, пуш-технология позволяет так же быстро отписаться от уведомлений в настройках браузера. Получается исключительно добровольное и ненавязчивое взаимодействие, которое приносит прибыль (см. раздел «Экспертиза»).
Следующий плюс – простой переход из сообщения на сайт. 
Также для повышения эффективности рассылок можно выбирать наилучшее время для отправки пуш-уведомлений на основе статистики сервиса. 
Еще один важный инструмент для корректной работы с клиентами – сегментирование базы подписчиков. В сервисе Gravitec.net можно разделять пользователей на группы по типу устройств, географии, интересам (тегам). Так осуществляются таргетированные рассылки «пушей».
Еще на этапе планирования кампании можно спрогнозировать эффективность пуш-рассылки с помощью калькулятора. Здесь на основе текущих данных о сайте можно получить ориентировочные данные о приросте посещаемости и прибыли после запуска технологии.
Пуш-рассылки доступны как для мобильных пользователей (смартфоны, планшеты), так и для десктопной аудитории (ПК, ноутбуки). К тому же, стоимость push-уведомлений в разы дешевле смс.
Узнайте обо всех преимуществах пуш-технологии, пройдя регистрацию и получив бесплатную консультацию специалистов Gravitec.net.
Минусы канала
При совершении push-рассылки доставка уведомлений зависит от статуса пользователя в сети Интернет (онлайн/офлайн). На десктопе подписчик не получит сообщение до тех пор, пока не откроет браузер при активном Интернет-соединении. На мобильное устройство пуши приходят даже при закрытом браузере, при разблокированном экране смартфона (ОС Android).
Как и sms, пуш-уведомления вмещают ограниченное количество текста (заголовок – до 64 символов, сам текст – до 240). Потому месседж здесь должен быть емким, «острым» и «интригующим» (читайте о том, как составить push-сообщение). Однако кроме текста в «пушах» используют изображения, кнопки, ссылки.
Минус – получателю достаточно сложно просмотреть историю сообщений (такая функция на этапе разработки для Windows 10). Уведомление приходит на экран устройства, отображается некоторое время и исчезает. В сентябре 2018 года изменения для Windows 10 вступили в силу. Теперь пуши на таких устройствах после отображения на экране перенаправляются в Центр нотификаций, где их можно просмотреть позже. Такая же функция реализована на MacOS.
Чем отличается пуш-уведомление от смс: сравнение двух каналов
Приведем сравнительную таблицу рассмотренных маркетинговых каналов. Так мы сможем наглядно разобраться в отличиях между sms и push.
| SMS | PUSH | |
| Сбор базы | длительный | Быстрый, до 150% в первые месяцы подписки, до 30% после сбора основной базы |
| Гарантия доставки | около 90% | до 75% |
| CTR, % | до 7% | до 35% |
| Стоимость | за сообщение (от 0,2 грн) | за 1000 подписчиков (от 3,2$ в месяц) |
| Контент | текст, ссылка | текст, картинка, ссылка, кнопки, большая картинка |
| Аудитория | мобильная (смартфоны, кнопочные телефоны) | мобильная (смартфоны, планшеты), десктопная (ПК, ноутбуки) |
| Условия доставки | наличие мобильной связи | подключение к сети Интернет |
Кроме того, для оптимизации расходов можно задействовать метод цепочки уведомлений – последовательную отправку сообщений через разные каналы. Например, очень распространенный подход – включить в цепочку Viber-рассылку и Sms. Так, при наличии сети у адресата, он получит сервисное сообщение через Вайбер, если же система получила отказ – месседж перенаправится в смс.
Перспективы развития sms-рассылок и push-уведомлений
Безусловно, смс-рассылки будут использоваться, как традиционный и проверенный метод коммуникации, до тех пор, пока будет существовать мобильная связь. Этот канал позволяет доставить сообщение от компании в короткие сроки, незамедлительно известить пользователя о важных событиях.
Что лучше: пуш или смс?
И пуш-уведомления и СМС имеют свои преимущества и недостатки. Эффективность каждого канала может варьироваться в зависимости от того, на каком устройстве предпочитают получать информацию ваши подписчики и клиенты.
Давайте рассмотрим достоинства пуш-уведомлений и СМС, чтоб лучше понимать, какую выгоду можно извлечь из этих каналов.
1. Высокий % доставляемости
Доставляемость push, обычно от 50% до 90%. Прочтением считается то, что пользователю показался пуш. Причины по которым пуши могут не доставиться:
Даже если на мобильном устройстве браузер закрыт — клиент всё равно получит уведомление.
Поэтому многие компании предпочитают push как канал регулярной коммуникации с клиентом. Если письмо в почтовике можно пропустить или удалить не читая, то пуш непременно привлечёт внимание, ведь он всплывает поверх всех окон.
В отличие от email или номера телефона, которые клиент случайно может неправильно записать, у push-уведомлений нет таких проблем.
2. Возможность задавать срок активности пуша
У push-уведомлений есть «время активности», которое можно задать вручную. Например, если акция длится всего 1 день можно настроить, чтобы тем, кто включит устройство ПК по окончанию акции пуш не показался.
Таким образом, вы сможете делать отображение пушей более гибким и не беспокоить клиента устаревшей информацией после того, как акция закончилась.
3. Просмотр полной статистики после отправки
Сервисы рассылки предоставляют подробную статистику по отправленным пуш-сообщениям.
Вы сможете анализировать какая кампания лучше отработала: в какие дни лучше читают, какие предложения вызывают больший интерес и т.д.
4. Мгновенное создание срочных уведомлений
Задача push — захватить внимание и сразу же побудить к действию, поэтому важно делать текст коротким, но с броским СТА. Срочные напоминания требуют от клиента быстрого принятия решений по любому возникшему вопросу:
Если на создание письма требуется от 30 минут до 4 часов, в зависимости от сложности, для push-сообщений достаточно 1 предложения с призывом к действию и красивого изображения товара.
5. Автоматизированные пуш-рассылки
Используйте пуши для триггеров, усиливая текущие емейл-кампании или заменяя отдельные письма. Например, товар появился в наличии, заказ оформлен и т.д.
Подписчик как раз может уйти на другие интернет-магазины сравнивать цены, а пуш с забытым товаром его догонит на любом сайте и откроется поверх всех окон. Также можно автоматизировать уведомления по любым действиям подписчика. Например, настроить небольшие приветственные пуш-серии для новых подписчиков или включить push в цепочку уведомлений о сопровождении акции.
К тому же, пуш-уведомления можно настроить как и для пк, так и для мобильных устройств.
Достоинства СМС рассылки
СМС-рассылка является доступным и относительно недорогим способом продвигать свои товары и услуги, информировать о каких-либо событиях ваших клиентов, коллег, друзей и знакомых. Сервис СМС рассылки доставляет «прямо в руки» вашему клиенту всю важную информацию не только в рекламных целях, но и для поддержания связи.
Отправляйте клиентам SMS напоминания о новых товарах, услугах, скидках и акциях, приглашайте их на торжества или просто поздравляйте их с общепринятыми праздниками и Днём рождения. Желательно в СМС сообщении оставлять ваши контакты и адрес, чтобы подписчики могли уточнить у вас необходимую им информацию.
Правильный ответ: всем, кто ценит своих клиентов и борется за их внимание.
Push или СМС — глазами безопасника
Что лучше — Push или SMS для того, чтобы получать оповещения на мобильный банк? В чем преимущества и недостатки каждого из способов? Что выбрать для себя и что более безопасно? Ответ не требует длинных рассуждений и очень прост.
Банки и те, кто зарабатывает на них, активно продвигают технологию Push взамен привычным SMS.
Банки понять можно. Для них Push уведомления — очень выгодно и замечательно. Коротко пробежимся по плюсам для них, чтобы понять где для нас польза а где вред.
Почему банкам Push выгодны
Первая причина — они практически бесплатны. На памяти еще иски банка «Тинькофф» к мобильным операторам с требованиями понизить цену одного SMS сообщения. Речь там шла о суммах в миллиарды рублей. Неудивительно — каждый вход в систему, каждый перевод, каждое изменение данных — по каждому из этих поводов банк шлет СМС и за каждое из них мобильные операторы снимают деньги.
Даже если тарифы для банков щадящие (а они действительно ниже — объемы же просто космические!) — все равно это выливается в огромные суммы. И хотя банки берут с клиентов деньги за SMS-уведомления, например уже названный выше «Тинькофф» на ряде тарифов берет 59 рублей в месяц, но конечно же экономически эффективней для банка взять эти деньги и… ничего не иметь по части расходов.
Второе — все Push практически остаются внутри банка. То есть банк создал сообщение — отправил его через шлюз и это сообщение оказалось внутри приложения. Красота! В полиции вам, если что, смогут предоставить распечатку с SMS за любой период времени, даже если в телефоне у вас они не сохранились. А вот с Пушами такой номер не пройдет.
Ну как — пойдете судиться с банком, если у него всё на Push’ах?
Как банки убеждают что Push уведомления лучше чем SMS
Доводы банкиров вполне резонные:
Правда есть нюанс — пуши работают только тогда, когда есть интернет. Если вы оказались где-то вне зоны доступа, банк пришлет обычный SMS.
Что выбрать — Push или SMS с точки зрения безопасности
Если хочется защиту, то лучше выбрать SMS. Но симкарту, привязанную к банкам, госуслугам и прочим критичным областям, держать в обычном кнопочном телефоне, где нет интернета. А уж интернет гоняйте на смартфоне с другой симкой.
Давайте посмотрим что случится в этом случае:
Конечно останутся еще варианты взломать ваш личный кабинет в банке, но это уже другие пути. И по-хорошему, даже для того, чтобы в взломанном личном кабинете поменять ваш номер для получения уведомлений, им потребуется сначала прочитать код со старого…. в общем та еще морока.
Важное заключение
На этом месте хочу сделать пометку — 100% безопасности не существует. Всегда остается шанс вас взломать и украсть ваши данные. Но совсем нехитрые меры могут вынудить преступников искать другую, более легкую жертву, чем возиться с вашим кнопочным телефоном. Это им не коды от Пятерочки взламывать. Делайте выводы!
